เข้าสู่สัปดาห์ที่สองของปี 2563 อย่างเป็นทางการแล้ว หลายๆ คนอาจจะใช้ช่วงเวลาเริ่มต้นปีใหม่แบบนี้สำหรับการตั้งเป้าหมายในการทำสิ่งต่างๆ โดยเป้าหมายจะสำเร็จได้พื้นฐานด้านการเงินจะต้องดี มันนี่ทิปมีข้อมูล การวางแผนการเงินจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา มาแนะนำกันค่ะ
การวางแผนด้านการเงินที่ดีจะช่วยให้เป้าหมายทางการเงินของเราชัดเจนขึ้น และหากจะวางแผนการเงินให้มีประสิทธิภาพ ได้ผลจริง อาจจะใช้หลักการ พีระมิดการเงิน (Financial Planning Pyramid) มาช่วย ซึ่งพีระมิดการเงินนี้จะทำให้เห็นความสำคัญและลำดับขั้นตอนในการวางแผนการเงินอย่างง่ายๆ ได้ สิ่งที่จะต้องให้ความสำคัญมากที่สุดจะเรียงจากฐานพีระมิดขึ้นไปยังยอดพีระมิด
เพื่อสร้างฐานพีระมิดที่มั่นคงแข็งแกร่ง เริ่มจากการ บริหารจัดการรายรับและรายจ่าย ถือเป็นเรื่องพื้นฐานที่สุดสำหรับการวางแผนทางการเงิน เพระาจะช่วยให้รู้จักสถานะทางการเงินของตนเอง การจัดการรายรับและการใช้จ่าย เป็นการเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับโอกาสและความท้าทายในอนาคต
ขยับจากฐานพีระมิดขึ้นมาอีกชั้น ต้องมีการ บริหารความเสี่ยง เป็นการเตรียมตัวซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นระหว่างทางไปสู่เป้าหมายที่ตั้งไว้ สิ่งที่ต้องทำเพื่อป้องกันความเสี่ยง เช่น การเก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน การทำประกันภัย ประกันสุขภาพ และประกันชีวิต รวมถึงการเก็บเงินเกษียณ เป็นต้น
เมื่อบริหารความเสี่ยงแล้ว ต้องเก็บออมและลงทุน เพื่อเตรียมการเงินของตัวเองพร้อมและลดโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงต่างๆ แล้ว ให้พร้อมที่จะทำตามเป้าหมายทั้งระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เช่น เก็บออมซื้อบ้าน เก็บออมท่องเที่ยว เก็บออมเพื่อสร้างครอบครัว หรือลงทุนเพื่อสร้างผลกำไร ซึ่งสามารถหาเครื่องมือบรรลุเป้าหมายให้เหมาะสมกับเป้าหมายการเงินของเรา เช่น บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี กองทุนสำหรับลดหย่อนภาษี ประกันชีวิต ประกันภัย และประกันทรัพย์สิน เป็นต้น
และส่วนยอดพีระมิด คือ ส่งต่อความมั่งคั่งและมรดก เมื่อสร้างความมั่นคงและมั่งคั่งในชีวิต รวมทั้งบรรลุเป้าหมายได้อย่างที่ตั้งใจแล้ว ควรมีการบริหารจัดการสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อส่งต่อความมั่งคั่งให้ทายาทหรือบุคคลอันเป็นที่รัก มีการจัดการมรดกให้เรียบร้อยเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาตามมาในอนาคต
นอกจากนี้ อาจมีการบริจาค ให้การช่วยเหลือผู้อื่น เป็นอีกช่องทางเผื่อแผ่ความมั่งคั่งและยังได้เติมเต็มด้านจิตใจด้วย
สำหรับเป้าหมายทางการเงินนั้น อาจจะมีแนวทางคล้ายกันได้ แต่ไม่สามารถลอกเลียนเส้นทางไปสู่เป้าหมายการเงินของใครได้ ซึ่งที่สำคัญต้องมีเป้าหมายและเริ่มลงมือทำนะคะ
กระปุกหมู
