ท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจไทยที่ยังเผชิญความท้าทายหลายด้าน ทั้งภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงและรายได้ที่ยัง ไม่มั่นคงสำหรับคนจำนวนมาก
จึงเกิดคำถามว่า ปี 2569 เราจะใช้ชีวิตทางการเงินอย่างมั่นคงขึ้นได้อย่างไร?
ข้อมูลจากสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สภาพัฒน์) ระบุว่า ในไตรมาส 2/2568 หนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ 86.8% ของ GDP
และแม้อัตราว่างงานจะอยู่เพียง 0.91% แต่ยังมีคนไทยกว่า 2.1 ล้านคน ทำงานไม่เต็มเวลาและมีรายได้ผันผวน
อีกด้านหนึ่งรายงานจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) พบว่าคนไทยเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินมากขึ้น แต่ยังมีช่องว่างของความรู้ในการอ่านเงื่อนไข การเข้าใจดอกเบี้ย และการประเมินความเสี่ยง ซึ่งเป็นสาเหตุให้หลายครอบครัวตัดสินใจทางการเงินผิดพลาด
ข้อมูลจาก บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือเคทีซี แนะวิธีสร้างภูมิคุ้มกันชีวิตทางการเงิน ผ่าน 3 ทักษะที่คนไทยควรมีมากที่สุดในปี 2569 ประกอบด้วย
1.ทักษะแยกชิ้นส่วนหนี้ ก่อนสร้างแผนชีวิตปีใหม่ หลายคนตั้งใจ เคลียร์หนี้ หรือ ลดภาระดอกเบี้ย แต่ความจริงคือ การรู้ยอดหนี้ยังไม่พอ ดังนั้นต้องเข้าใจโครงสร้างหนี้ เพื่อวางแผนได้อย่างถูกต้องและลดต้นทุนในระยะยาว
2.ทักษะ กระแสเงินสดยืดหยุ่น โดยเสนอสูตรงบประมาณ Thai Adaptive 50-30-20 ฉบับปี 2569 ที่ยืดหยุ่นขึ้นเพื่อสภาพรายได้
จริงของครอบครัวไทย แบ่งเป็น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น ลดรายจ่ายผูกมัดที่ไม่เกิดคุณค่า 30% กันชนรายได้ผันผวนสำหรับเดือนที่รายได้น้อยกว่าปกติ และ 20% สำหรับออมหรือใช้ปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุด
3.มีทักษะ รู้เท่าทันข้อมูลการเงิน ในยุคโซเชียลครองเมือง
นอกจากนี้ยังมีนิสัยทางการเงินที่ปลอดภัย สำหรับปี 2569 ได้แก่ 1.รู้ดอกเบี้ย Effective ของหนี้ทุกก้อน 2.มีเงินกันชนอย่างน้อย 1.5 เดือน สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 3.ตัดรายจ่ายผูกมัดที่ไม่จำเป็นออกอย่างน้อย 2 รายการ 4.ใช้กติกา FILT ก่อนเชื่อหรือแชร์ข้อมูลการเงินใดๆ 5.จัดลำดับการปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน 6.ทบทวนงบการเงินครอบครัวเดือนละครั้ง
ปีใหม่ไม่ใช่แค่จุดเริ่มต้น แต่คือโอกาสในการสร้างหลักคิดทางการเงินที่แข็งแรงกว่าเดิม
ปิยะวรรณ ผลเจริญ
