สัปดาห์ที่ผ่านมาได้รู้เกี่ยวกับหลักการพีระมิดการเงินที่ช่วยลำดับความสำคัญในการวางแผนการเงินไปแล้ว สัปดาห์นี้ มาติดตามกันต่อถึงการวางแผนการเงินที่ได้ผลจริงนั้นต้องทำอย่างไร มันนี่ทิปมีข้อมูลจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา มาฝากกันค่ะ
การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ได้ โดยขั้นตอนในการวางแผนการเงิน ได้แก่
ข้อแรก การทำงบดุลและติดตามการใช้จ่ายของตนเอง เป็นเรื่องพื้นฐานที่ต้องทำเพื่อเตรียมตัวพร้อมสำหรับการเดินตาม
เป้าหมายการเงินที่ตั้งไว้ เมื่อทำงบดุลจะทำให้รู้สถานะการเงินว่าเป็นอย่างไร มีการใช้จ่ายสมดุลกับรายได้หรือไม่ เพื่อที่จะได้บริหารการเงินให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น หากปัจจุบันยังไม่มีภาระค่าใช้จ่ายมาก ควรสะสมสินทรัพย์เพื่อการลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย หากภาระเริ่มมากขึ้นต้องลดภาระค่าใช้จ่ายหรือหนี้สินลงและสะสมเงินสดให้มากขึ้น เป็นต้น
ข้อที่สอง คือ แปลงเป้าหมายชีวิตเป็นเป้าหมายการเงิน เช่น บ้านหลังแรก การซื้อรถยนต์ ซื้อสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ต การเดินทางท่องเที่ยว การเก็บออมเพื่อวัยเกษียณ เก็บออมเพื่อทุนการศึกษาลูก เป็นต้น ซึ่งการจะไปให้ถึงเป้าหมายชีวิตเหล่านี้มีเงินเป็นปัจจัยสำคัญ ดังนั้นต้องเริ่มจากการวางเป้าหมาย จำนวนเงินที่ต้องใช้ และกำหนดกรอบเวลา เพื่อกระตุ้นให้ดำเนินการคืบหน้าเพื่อไปถึงเป้าหมาย ซึ่งสามารถที่จะกำหนดเป้าหมายระยะสั้นเป็นระยะเพื่อไปสู่เป้าหมายในระยะยาวได้
ทั้งนี้ ข้อที่สาม การหาเครื่องมือบรรลุเป้าหมาย คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่างๆ หากรับความเสี่ยงได้น้อยอาจจะเลือกลงทุนในเงินฝาก โดยเงินฝากก็มีหลายประเภท เช่น บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี ซึ่งการเก็บออมผ่านเงินฝากทำให้มีรายการเดินบัญชีที่สามารถนำไปใช้ประโยชน์ในการเข้าถึงสินเชื่อได้ด้วย หากรับความเสี่ยงมากขึ้น สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวม หรือหุ้น ที่จะมีโอกาสได้ทั้งราคาที่ปรับเพิ่มขึ้นและผลตอบแทน หรืออาจจะเลือกลงทุนใน ประกันชีวิต ประกันภัย และประกันทรัพย์สิน เพราะได้ความคุ้มครองเป็นการลดความเสี่ยงและสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
ข้อที่สี่ คือ การเริ่มลงมือทำ โดยย้อนกลับไปประเมินจากข้อที่ผ่านๆ มา
และ ข้อที่ห้า ต้องติดตามความคืบหน้า และปรับแผนตามความเหมาะสมเพื่อให้ไปสู่เป้าหมายได้
มาถึงตรงนี้เชื่อว่าหลายคนคงตั้งเป้าหมายไว้แล้วและเตรียมวางแผนการเงินสำหรับปีนี้ไว้ ที่สำคัญต้องเริ่มลงมือทำ ไว้มาอัพเดตกันนะคะว่าเป็นไปตามเป้าหมายหรือเป็นไปตามแผนหรือไม่
กระปุกหมู
