นายธาริฑธิ์ ปั้นเปี่ยมรัษฎ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบและวิเคราะห์ความเสี่ยงสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ ปี 2562 ว่า แนวโน้มสินเชื่อในปี 2563 มีโอกาสขยายตัวได้มากกว่า 2% โดยขยายตัวจากธุรกิจขนาดใหญ่เป็นหลัก ซึ่งมองว่าการประมูล 5G มีโอกาสทำให้สินเชื่อขยายตัวได้ ในปีนี้จะให้ความสำคัญกับการติดตามดูแลลูกหนี้ธุรกิจที่มีศักยภาพแต่ประสบปัญหาสภาพคล่องชั่วคราว รวมถึงการให้สินเชื่อรายย่อย และการดูแลให้ลูกค้าได้รับบริการและคิดค่าใช้บริการอย่างเป็นธรรม
นายธาริฑธิ์ กล่าวว่า สำหรับภาพรวมการเติบโตของสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ปี 2562 ลดลงมาอยู่ที่ 2% โดยสินเชื่อธุรกิจหดตัว 0.8% ตามภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวของภาวะเศรษฐกิจและการชำระคืนหนี้จากหลายประเภทธุรกิจ อาทิ สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่หดตัว 1.9% และสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ลดลง 2.1% ทั้งนี้ สินเชื่อที่ให้กับธุรกิจขนาดเล็ก (วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 20 ล้านบาท) ขยายตัวในหลายประเภทธุรกิจ อาทิ ธุรกิจค้าส่ง ค้าปลีก ธุรกิจอาหารและเครื่องดื่ม โดยเฉพาะในช่วงครึ่งหลังของปี 2562 ขณะที่สินเชื่ออุปโภคบริโภค หดตัวลงอยู่ที่ 7.5% โดยชะลอลงจากปีก่อนในประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์เป็นหลัก ส่วนสินเชื่อบัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลยังขยายตัวได้ในระดับสูง
นายธาริฑธิ์ กล่าวว่า ยอดคงค้างสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ณ สิ้นปี 2562 อยู่ที่ 465 พันล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระเงินต้น (NPL) ต่อสินเชื่อรวมอยู่ที่ 2.98% โดยระบบธนาคารพาณิชย์มีการบริหารคุณภาพพอร์ตสินเชื่อด้วยการตัดหนี้สูญและการปรับโครงสร้างหนี้เพิ่มขึ้น สำหรับสัดส่วนสินเชื่อที่กล่าวถึงเป็นพิเศษต่อสินเชื่อรวม เพิ่มขึ้นอยู่ที่ 2.79% จากสิ้นปี 2561 อยู่ที่ 2.42% โดยมาจากทั้งสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่ออุปโภคบริโภค
“ปี 2562 ระบบธนาคารพาณิชย์มีกำไรสุทธิ 270.9 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 30.8% โดยเป็นผลมาจากการรับรู้กำไรพิเศษจากการขายเงินลงทุน ทั้งนี้ระบบธนาคารพาณิชย์ยังมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น ตามการเติบโตของสินเชื่อรายย่อย “
นายธาริฑธิ์ กล่าวอีกว่า ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิลดลงเล็กน้อยจากรายได้ค่าธรรมเนียมการโอนเงินและรายได้ค่านายหน้าขายหลักทรัพย์ โดยอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ยเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 1.39% จาก 1.11% ในปีก่อน สำหรับอัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ดอกเบี้ยเฉลี่ยทรงตัวอยู่ที่ 2.73%
