หน้าแรก เศรษฐกิจ ‘กฤษณ์&...

‘กฤษณ์’ ซีอีโอเอสซีบี ชี้บทบาทแบงก์ช่วยธุรกิจ-ครัวเรือนเข้าถึงเงินทุน พาศก.ฝ่าวิกฤต

29.09.22 | 14:45 น.

‘กฤษณ์’ ซีอีโอเอสซีบี ชี้บทบาทแบงก์ช่วยธุรกิจ-ครัวเรือนเข้าถึงเงินทุน พาศก.ฝ่าวิกฤต

เมื่อวันที่ 29 กันยายน เวลา 09.50 น. ที่โรงแรม เรเนซองส์ กรุงเทพฯ ราชประสงค์ หนังสือพิมพ์มติชน จัดเสวนา หัวข้อ “ท้าชน PERFECT STORM ทางรอดเศรษฐกิจไทย” โดย นายกฤษณ์  จันทโนทก ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) บรรยายพิเศษในหัวข้อ “โอกาส – ทางรอด เศรษฐกิจไทย” ว่า หนึ่งในเรื่องที่กำลังขับเคลื่อนและจะนำไปสู่ทางออก ในฐานะตัวแทนภาคอุตสาหกรรมทางการเงินจะเข้าไปมีบทบาทเพิ่มเติมในเรื่องการกระจายโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการรายเล็กและครัวเรือนให้สามารถไปต่อได้ รวมถึงสนับสนุนเศรษฐกิจในระยะยาว

นายกฤษณ์กล่าวว่า บทบาทของภาคการเงินมีความจำเป็นที่ต้องช่วยกระจายโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนของครัวเรือนและผู้ประกอบการ เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจในระยะยาว การสนับสนุนการเข้าถึงบริการสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้มากขึ้น สถาบันการเงินสามารถทำได้ใน 4 ด้าน 1. มุ่งเน้นการให้สินเชื่อเพื่อการพัฒนาโครงสร้างธุรกิจ (Transformation loan) เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการรายใหม่ที่มีศักยภาพ เห็นโอกาสทางธุรกิจใหม่ เข้าถึงเงินกูให้ได้ง่ายขึ้นและมากขึ้น เพื่อรับมือกับอนาคตในโลกที่กำลังถูกรบกวน เช่น ผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจเกี่ยวกับ ESG, ดิจิทัลทรานฟอร์เมชั่น เป็นต้น

2.การปรับหลักการอนุมัติสินเชื่อตามบริบทสังคมที่เปลี่ยนไปด้วยการให้สินเชื่อโดยอาศัยจากข้อมูลเพื่อวิเคราะห์ถึงรูปแบบในการนำเงินไปใช้และความเสี่ยงในการผิดชำระหนี้ โดยเพิ่มการพิจารณาสินเชื่อจากในปัจจุบันแบบใช้หลักทรัพย์เป็นตัวค้ำประกันที่เป็นอุปสรรคสำคัญในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยการปรับใช้ข้อมูลต่างๆ สะท้อนศักยภาพของผู้กู้ได้ดีขึ้น นอกจากการใช้หลักประกันและรายได้ที่นำมาวิเคราะห์ความสามารถชำระหนี้ของผู้กู้ เช่น ข้อมูลการใช้/ประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภค ข้อมูลพฤติกรรมอื่นๆ การทำธุรกิจผ่านการชำระเงินบนแพลตฟอร์มออนไลน์ และอีคอมเมิร์ซ เป็นต้น ซึ่งจะทำให้มีข้อมูลรายได้การขายสินค้า ข้อมูลพฤติกรรมการค้าขายบนแพลตฟอร์ม จะทำให้มีข้อมูลรายได้และความถี่การรับงาน คุณภาพการบริการส่งของ

ดังนั้น การปรับหลักการอนุมัติสินเชื่อตามบริบทสังคมจะช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมทางการเงินมากขึ้น วงเงินที่ได้รับอนุมัติและเงื่อนไขการชำระเงินจะสอดคล้องกับวงจรธุรกิจมากขึ้น ดอกเบี้ยถูกกว่าการกู้นอกระบบ ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วขึ้นจากการใช้เทคโนโลยีประมวลผลข้อมูลพฤติกรรมของลูกค้า เพื่อลดต้นทุนการพิจารณาสินเชื่อ

3.สร้างช่องทางออนไลน์สำหรับกระบวนการให้กู้ยืมเงิน (รับสมัคร/ปล่อยสินเชื่อ) ที่มีการบริหารจัดการหรือดำเนินงานผ่านช่องทางดิจิทัล (Digital Lending) ให้ก้าวข้ามข้อจำกัดของธนาคารในด้านพื้นที่ ต้นทุน และพนักงาน เช่น แอพพ์ SCB EASY ที่ลูกค้าใช้บริการ 13.7 ล้านบัญชี ก็สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ กู้เงินผ่านแอพพ์ได้

Advertisement

4.ธนาคารสามารถใช้ทรัพยากรและความรู้ความเชี่ยวชาญ รวมถึงการสร้างพันธมิตรทางธุรกิจ ส่งเสริมธุรกิจหรือครัวเรือนผ่านการให้ความรู้และคำปรึกษาในการบริหารจัดการการเงิน การลงทุน การประกันความเสี่ยงต่างๆ เพิ่มความรู้ความเข้าใจทางการเงินและแนะนำช่องทางการทำธุรกิจเพื่อปรับตัวตอบโจทย์โลกใหม่หลังโควิดได้ เช่น SCB มี investment center ให้ความรู้ทางการลงทุน และในกลุ่ม SCB SME ก็มี SME Academy เป็นต้น

โดยสรุป ภาคการเงินช่วยเป็นทางรอดเศรษฐกิจไทย โดย 1. บทบาทของธนาคารในโลกยุคใหม่จะต้องเป็นมากกว่าแหล่งเงินทุนต้องร่วมแก้ปัญหาโครงสร้างของเศรษฐกิจไทยในมิติความไม่เท่าเทียมในภาคการเงินด้วย 2.ธนาคารต้องปรับบทบาทให้เข้าถึงง่าย ไม่ใช่แค่การกู้ยืม คอยให้คำปรึกษาให้ความรู้ ด้านการลงทุนบริหารการเงิน รวมไปถึงบริหารความเสี่ยงจากความผันผวนของรายได้/รายจ่าย

และ 3. การให้คำแนะนำและมองให้เห็นถึงโอกาสในการทำธุรกิจที่ต้องปรับตัวมองข้ามวิกฤตที่ไม่ใช่แค่ช่วยให้ลูกหนี้รอดมีเงินมาชำระคืนหนี้ แต่มองเห็นโอกาสที่ต้องประคับประคองให้ธุรกิจและประชาชนคนไทยกลับมาลุกยืน และวิ่งไปข้างหน้าด้วยกันได้อย่างแข็งแกร่ง ดังนั้น เชื่อว่าธนาคารไทยพาณิชย์ และสถาบันการเงินอื่นๆ พร้อมจะร่วมสร้างรากฐานการพัฒนาที่สำคัญของเศรษฐกิจไทยให้ยั่งยืนต่อไป

“สำหรับหัวข้อในการบรรยายต้องยอมรับว่าเรา ยังไม่มีทางออกที่ชัดเจน และวันนี้คงไม่สามารถมาตอบคำถามแบบเบ็ดเสร็จได้ เหมือนกับคำที่ชาวต่างชาติกล่าวว่า คงไม่มี silverbullet ที่หมายถึงกระสุนวิเศษใด กระสุนวิเศษเดียวที่สามารถทำให้เรานั้นตอบได้ทุกโจทย์ แต่ในภาคการเงินจะช่วยผลักดันอย่างเต็มที่ เพื่อนำพาทุกภาคส่วนผ่านทุกวิกฤตไปด้วยกัน” นายกฤษณ์กล่าว