NexEra
นวัตกรรมทางการเงินบนโลกที่เปลี่ยนแปลง
โลกทั้งใบกำลังเผชิญกับความท้าทายอันยิ่งใหญ่ จากสภาวะเศรษฐกิจที่ถดถอย วิกฤตการเงินต่างๆ สภาวะเงินเฟ้อ การชะลอตัวของการลงทุนในหลายภาคส่วน ค่าครองชีพที่สูงขึ้น ความยากจนอันเป็นผลกระทบจากสงครามในหลายพื้นที่ ฯลฯ ปัญหาเศรษฐกิจทั่วโลกกำลังส่งแรงสั่นสะเทือนมายังประเทศไทยอย่างรุนแรงและชัดเจน
นอกเหนือจากแรงสั่นสะเทือนดังกล่าวแล้ว ปัญหาเศรษฐกิจภายในประเทศก็ยังซ้ำเติมคนไทยอีกแรง รายได้ของคนไทยไม่สามารถเติบโตให้ทันกับภาระหนี้สินที่เพิ่มพูนขึ้น หนี้ครัวเรือนของประเทศสูงจนติดอันดับต้นๆ ของโลก เศรษฐกิจไทยจะซบเซาเป็นระยะเวลายาวนาน ปัญหานี้จึงทำให้ธนาคารต้องเคร่งครัดกับการอนุมัติสินเชื่อบ้าน และปฏิเสธสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมากขึ้น ส่งผลให้ต้นทุนการกู้ยืมเงินแพงขึ้น สถานการณ์เรื่อง “กู้ไม่ผ่าน” จึงแพร่กระจายไปทั่ว เมื่อกู้ไม่ผ่าน… ความฝันของการมีบ้าน และเป็นเจ้าของบ้านจึงยิ่งห่างไกลออกไปอีก ซึ่งจะไม่ใช่ปัญหาชั่วคราว แต่เป็นปัญหาที่สะสมยาวนาน ไม่สามารถแก้ไขได้ในระยะเวลา 2-3 ปีข้างหน้า
ในส่วนงานของยุ้ยที่ดูแล บริษัทเสนาดีเวลลอปเม้นท์อยู่นั้น ได้ประสบกับปัญหานี้โดยตรง ยุ้ยพบว่าลูกค้าที่ชอบและอยากจะซื้อบ้าน หรือคอนโดมิเนียมของเรา มีจำนวนสูงถึง 70% ที่มีปัญหา “กู้ไม่ผ่าน” ซึ่งไม่ส่งผลดีต่อทั้งสองฝ่าย คนที่อยากซื้อบ้านก็ซื้อไม่ได้ เราอยากจะขายบ้านก็ขายไม่ได้ ยุ้ยเองก็ต้องคิดหาวิธีแก้ปัญหาธุรกิจให้ได้ ซึ่งถ้าคิดแบบง่ายๆ ก็คือ ในเมื่อคนส่วนหนึ่งไม่สามารถซื้อได้เพราะ “กู้ไม่ผ่าน” เราก็ต้องมองหากลุ่มเป้าหมายที่มีความสามารถ ซึ่งแปลว่าเราต้องหันไปจับตลาดบ้านหรูระดับบนที่จะไม่ถูกปฏิเสธสินเชื่อ แต่ในที่สุด… ใจของยุ้ยเองก็คัดค้านกับความคิดนั้น เพราะเห็นว่าคนไทยจำนวนมากที่เป็นฐานลูกค้าของเสนา และอยากจะมีบ้านของตัวเองเป็นหลังแรกไม่ได้อยู่ในกลุ่มนั้น ทำอย่างไรเราจะรับผิดชอบพวกเขา และเติมความฝันให้คนไทยส่วนใหญ่เหล่านี้ให้ได้ จึงตัดสินใจเปลี่ยน
กลยุทธ์ใหม่
ในที่สุด ยุ้ยก็พบทางออกที่จะเป็นกลยุทธ์ระยะยาวที่จะช่วยให้คนไทยส่วนใหญ่สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ ลดปัญหาเรื่อง “กู้ไม่ผ่าน” ได้เป็นอย่างดี จะทำให้ธุรกิจของเสนาเติบโตควบคู่ไปกับความฝัน และความรู้สึกดีๆ ของลูกบ้านได้ ยุ้ยคิดว่าเสนาต้องเลือกที่จะ “เปลี่ยนตัวเองก่อนที่จะถูกเปลี่ยน” และเราต้องไม่รอที่จะให้ตลาดไปถึงทางตัน เราเริ่มจากการศึกษาผู้บริโภคในกลุ่มที่ประสบปัญหานี้อย่างจริงจัง ประกอบกับได้พบว่ามีผู้บริโภครุ่นใหม่จำนวนไม่น้อยที่เริ่มต้นความรู้สึกว่ามีบ้านเป็นของตัวเองด้วย “การเช่า” เสนาจึงมองเห็นศักยภาพของตลาดให้เช่าที่อยู่อาศัย แล้วนำมาต่อยอด ขบคิดต่อไปว่าจะต้องทำอย่างไรให้การเช่ามีเสน่ห์ยิ่งขึ้น ทำอย่างไรที่จะมาแก้ปัญหาและตอบโจทย์ของคนที่ “กู้ไม่ผ่าน” ได้บ้าง ทำอย่างไรให้การเช่าเป็นกลไกในการจัดการกับรายได้และรายจ่ายแบบไม่ต้องห่วงภาระความผูกพันจากการเป็นลูกหนี้ธนาคาร ทำอย่างไรให้ผู้มีวินัยทางการเงินและชำระค่าเช่าได้ตรงเวลาเสมอได้รับความไว้วางใจจากสถาบันการเงินที่จะอนุมัติเงินกู้ให้ในอนาคต จนทุกสิ่งจะกลายเป็นจุดตั้งต้นของการได้เป็นเจ้าของบ้านอย่างแท้จริง
ดังที่ใฝ่ฝัน
ยุ้ยเรียกแนวคิดนี้ว่า NexEra ซึ่งเป็นกลยุทธ์ระยะยาวจากเสนา เพื่อการเติบโตของธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย โดยเรานำเสนอทั้งแบบเช่าตรงกับเสนา หรือ RentNext และแบบเช่าออมบ้าน หรือ LivNext ที่สามารถผ่อนปรนปัญหาหนี้สิน และตอบโจทย์เรื่อง “กู้ไม่ผ่าน” ได้โดยตรง ซึ่งยุ้ยยังคิดต่อไปอีกว่า หากเราทำอะไรแล้ว อย่าทำครึ่งๆ กลางๆ เราต้องไปให้สุด จึงได้นำแนวคิด NexEra นี้ไปคุยกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เพื่อร่วมกันพัฒนาให้เป็น “แผนงานช่วยสร้างวินัยการเงินที่ดี” เพื่อเตรียมความพร้อมสู่การเป็นเจ้าของบ้านอย่างแท้จริงให้ลูกบ้าน ก่อนที่จะมีการขอสินเชื่อกับ ธอส.จึงนำเสนอโครงการ “โรงเรียนการเงิน ปี 2567” มารองรับแนวคิดนี้ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างสูงต่อประชาชนทั่วไปที่ประกอบอาชีพประจำ หรืออาชีพอิสระที่ต้องการขอสินเชื่อ แต่ไม่สามารถแสดงเอกสารหรือแหล่งที่มาของรายได้ในการขอสินเชื่อได้เพียงพอ
เงินที่ลูกบ้านจ่ายเป็นค่าเช่าทุกเดือน จะไม่ได้จ่ายตรงให้กับเสนา แต่จะจ่ายผ่าน ธอส. เพื่อเป็นบันทึกประวัติการชำระเงินของลูกบ้านโดยตรง เป็นการสร้างเครดิตทางการเงินว่ามีวินัย จ่ายตรงเวลาได้เสมอ แสดงว่าต่อไปจะมีความสามารถในการผ่อนชำระเงินกู้ได้เป็นอย่างดี เมื่อเวลาผ่านไปตามกำหนด หากต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านแทนการเช่า ธอส.ก็สามารถตรวจสอบจากประวัติตลอดระยะเวลาเช่า ทำให้ได้อนุมัติเงินกู้ได้ง่ายขึ้น จนสามารถเปลี่ยนสถานะจากผู้เช่าบ้านเป็นเจ้าของบ้านได้โดยง่าย
ยุ้ยมั่นใจและภูมิใจว่านี่คือ “นวัตกรรมทางการเงินบนโลกที่เปลี่ยนแปลง” ที่สามารถเติมฝันให้กับคนไทยที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองอย่างแท้จริง
