ธปท. กางตัวเลขเอ็นพีแอลลด แต่สินเชื่อแบงก์พาณิชย์ Q4 ติดลบ 1.1%
นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า สินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ (รวมเครือ) ไตรมาส 4 ปี 2568 โดยรวมหดตัว ใกล้เคียงไตรมาสก่อนอยู่ที่ 1.1% จากระยะเดียวกันปีก่อน จากสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี และสินเชื่ออุปโภค บริโภคที่หดตัวต่อเนื่อง ตามความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยังอยู่ในระดับสูง ขณะที่สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ หดตัวเล็กน้อย ส่วนหนึ่งจากความต้องการสินเชื่อที่ลดลงตามภาวะเศรษฐกิจ ด้านคุณภาพสินเชื่อ NPL (Stage 31) ไตรมาส 4 ปี 2568 ปรับลดลงมาอยู่ที่ 536.0 พันล้านบาท จากการชำระคืนหนี้ และการบริหารจัดการคุณภาพ สินเชื่อ ส่งผลให้สัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อรวม ปรับลดลงมา 2.84% สำหรับสินเชื่อ Stage 22 ปรับลดลงมา 7.07% จากการชำระคืนหนี้ได้ตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้เป็นสำคัญ
กำไรสุทธิแบงก์ปี68ลด
นายสุโชติ เปี่ยมชล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบแบบจำลองและวิเคราะห์ความเสี่ยงสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ผลการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ปี 2568 ปรับลดลงจากระยะเดียวกันปีก่อนมีกำไรสุทธิประมาณ 5 แสนล้านบาท โดยมีสาเหตุหลักจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับลดลง ตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกหนี้ ซึ่งสอดคล้องกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย และการปรับลดตามมาตรการคุณสู้ เราช่วย เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ นอกจากนี้ ยังเป็นผลจากการหดตัวของสินเชื่อทั้งจากความต้องการสินเชื่อที่ชะลอลง และความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกหนี้ที่ยังอยู่ในระดับสูงตามภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว
ในระยะต่อไป ยังต้องติดตามภาวะการเงินที่ตึงตัวต่อเนื่องและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้เอสเอ็มอีและครัวเรือนในช่วงที่เศรษฐกิจขยายตัวต่ำกว่าศักยภาพและไม่ทั่วถึง กอปรกับปัญหาเชิง โครงสร้าง ซึ่งส่งผลให้รายได้มีแนวโน้มชะลอลง ทั้งนี้ มาตรการทางการเงินเฉพาะจุดมีส่วนช่วยบรรเทา ภาระหนี้ให้กับภาคธุรกิจและครัวเรือนกลุ่มเปราะบาง โดยสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพี ไตรมาส 3 ปี 2568 ทรงตัวจากไตรมาสก่อน ขณะที่สินเชื่อภาคครัวเรือนหดตัวใกล้เคียงเดิม
สินเชื่อเอสเอ็มอีลบ14ไตรมาส
นายสมชาย กล่าวว่า การปล่อยสินเชื่อ ไตรมาส4 ปี 2568 หดตัวที่ 1.1% หดตัวต่อเนื่อง 6 ไตรมาส ทั้งนี้ ยังมีความหวังว่าถ้าเศรษฐกิจมีการฟื้นตัวขึ้น จะทำสินเชื่อเติบโตล้อตามเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าเป็นห่วง คือ สินเชื่อเอสเอสอีที่หดตัวต่อเนื่อง 14 ไตรมาส ซึ่งสะท้อนถึงปัญหาเชิงโครงสร้างที่จำเป็นต้องใช้เวลา แต่จะพลิกฟื้นเร็วหรือช้าต้องดูความสามารถในการปรับตัว ทั้งนี้ เพื่อแก้ปัญหาสินเชื่อที่หดตัว จึงเปิดตัวโครงการ SME Credit Boost ที่ตั้งเป้าเติมวงเงินสินเชื่อใหม่ 1 แสนล้านบาท ใน 2 ปี และหวังว่าจะกระตุ้นให้เกิดความพร้อมและความมั่นใจต่อธุรกิจและสถาบันการเงิน
