ฉลาดเลือกประกันชีวิต ไม่เสียใจในอนาคต

Print

เศรษฐกิจเยี่ยงนี้ เรื่องเงินเรื่องทองดูจะไม่มั่นคงสำหรับใครหลายคน ทำให้ใครหลายคนต่างต้องเตรียมพร้อม เพื่ออนาคตบั้นปลายชีวิตกันเสียหน่อย และดูเหมือนว่าการซื้อประกันภัย ก็เป็นอีกหนึ่งความคิดของคนวัยทำงาน ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินไปพร้อมๆ กับการสร้างครอบครัว แต่จะเลือกซื้อประกันให้ไม่เสียใจภายหลังก็ต้องศึกษาให้ถี่ถ้วน

สำหรับเทคนิคต่างๆ ในการเลือกซื้อประกันนั้น ปรีชา รุธิรพงษ์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส สายงานการตลาด จากบริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต จำกัด หรือเอสซีบีไลฟ์ ในเครือธนาคารไทยพาณิชย์ แนะนำไว้ว่า ก่อนจะเลือกซื้อประกันต้องศึกษาก่อนว่ารูปแบบของประกันชีวิตมีอะไรบ้าง โดยแบ่งออกเป็น 5 ประเภท คือ

1.ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
2.ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
3. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา
4.ประกันชีวิตแบบเงินได้ประจำ
5. ประกันแบบเพิ่มเติ่มในส่วนความคุ้มครองด้านสุขภาพ

โดยในแต่ละประเภทให้ผลตอบแทนและความคุ้มครองที่แตกต่างกันไป ดังนั้นเมื่อจะซื้อประกัน ปัจจัยแรกคือต้องคำนึงถึง การตรวจสอบความต้องการของตนเองก่อนเลือกทำประกัน เนื่องจากประโยชน์ที่แท้จริงของการทำประกันชีวิตคือการให้ความคุ้มครองและมีไว้เพื่อลดความเสี่ยง จึงต้องดูผลประโยชน์ให้เข้ากับเรา

Advertisement

ต่อจากนั้นคือปัจจัยเรื่องสถานะทางครอบครัว หากเป็นคนโสดตัวคนเดียวไม่มีภาระต้องดูแลใคร หรือแต่งงานมีครอบครัวมีลูกและพ่อแม่ที่ต้องดูแล ถัดมาคือฐานะทางการเงินและข้อจำกัดทางการเงินของผู้ซื้อ ซึ่งจะบ่งบอกถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน เพราะหากจ่ายชำระไม่ไหวแล้วก็ต้องมีการเวนคืนกรมธรรม์ในอนาคต และจะขาดทุนจากการเวนคืน

ที่สำคัญคือต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเพิ่มเติมด้วย เพราะการใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีจากค่าเบี้ยประกัน กรมธรรม์ต้องมีอายุถือครองไม่น้อยกว่า 10 ปี

ซึ่งหากจะอธิบายให้ง่ายกว่านั้น ปรีชาแนะให้ลองคิดว่า หากอยู่ในวัยทำงานอายุ 35-40 ปี ยังโสด ไม่มีภาระครอบครัว ก็อาจมองการได้รับผลประโยชน์สูงสุด หรืออาจเก็บออมไว้เพื่อเป้าหมายในอนาคต ที่ส่วนใหญ่แล้วคนวัยทำงานจะคำนึงสิทธิการลดหย่อนภาษี ที่มีหลายประเภท จะนำไปลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท ตามข้อกำหนดของกรมสรรพากร แต่หากเป็นหัวหน้าครอบครัว ก็ควรเลือกซื้อกรมธรรม์ตลอดชีพ ที่จ่ายเบี้ยต่ำ และลดความเสี่ยงในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น และจะยิ่งดีหากเป็นประกันแบบได้รับการคุ้มครองและการออมเงิน มองง่ายๆ ว่าเราจะจ่ายเบี้ยต่ำ ในเวลาสั้น แต่คุ้มครองยาวนาน

ที่สุดแล้วก่อนจะเลือกซื้อประกัน ก็ควรศึกษาข้อมูล และประเภทของประกันนั้นๆ ให้ดีเสียก่อน

QR Code
เกาะติดทุกสถานการณ์จาก Line@matichon ได้ที่นี่
Line Image