ข่าวดีคนทำอาชีพอิสระ กำลังจะมีวงเงินปล่อยกู้ซื้อบ้าน
ปีนี้ทั้งปีวงการอสังหาริมทรัพย์มีอะไรแปลกๆ มาเล่าสู่กันฟังเยอะแยะไปหมด รวมทั้งเรื่องนี้ด้วย
ใครจะไปนึกว่าอยู่ๆ บริษัทพัฒนาที่ดินจะลุกขึ้นมาลงขันกันเพื่อปล่อยกู้ให้ลูกค้าซื้อบ้านในโครงการตัวเอง
เรื่องมันซับซ้อนมีตัวละครเข้ามาเกี่ยวข้องแยะ เรามาเริ่มจาก “บรรษัทตลาดรองสินเชื่อที่อยู่อาศัย” ตัวย่อ “บตท.” หรือ SMC
ปกติ บตท.ซึ่งถูกตั้งขึ้นด้วยกฎหมายระดับรอง “พระราชกำหนดตลาดรองสินเชื่อที่อยู่อาศัย พ.ศ.2540” (ความศักดิ์สิทธิ์ด้อยกว่าพระราชบัญญัติ เพราะขั้นตอนออกกฎหมายทำจบได้ด้วยตัวรัฐบาล แต่ถ้าเป็นพระราชบัญญัติต้องเข้าสภา แปรญัตติกัน 3-4 ชาติไปโน่นเลยค่ะ)
มองปร๊าดเดียวจะเห็นที่มาของ บตท. เกิดในช่วงวิกฤตต้มยำกุ้ง และเป็นกฎหมายเร่งรีบก็เลยทำเป็นพระราชกำหนดแทนเพราะออกได้เร็ว ภารกิจจึงถูกขีดเส้นให้รับซื้อ “หนี้ดี” จากธนาคารเอกชนเอาไปบริหารจัดการต่อ
ตอนออกกฎหมายตัวนี้เมื่อ 20 ปีที่แล้วรัฐบาลคงไม่ทันนึกว่าธนาคารจะมีปัญหาเข้มงวดปล่อยสินเชื่อจนทำให้ยอดกู้ไม่ผ่านสูงถึง 40-50% บ้างก็ว่ายอดกู้ไม่ผ่านสูงถึง 70%
บตท.คิดจนหัวแตกทำไงดีหว่า ใช้เวลาขอปรับปรุงกฎหมายตัวเอง เพราะดันไปล็อกคอไว้ว่าให้รับซื้อหนี้ดีได้เฉพาะจากแบงก์เพียงอย่างเดียว ปัญหาหญ้าปากคอกแบบนี้เพียงแค่แก้ไขใหม่ว่า ให้รับซื้อหนี้ดีจากบริษัทจัดสรรได้ด้วย จบข่าว
เหมือนฟ้าเปิดทาง ตอนนี้ก็เลยมีการเดินสายคุยกันระหว่าง บตท. กับบริษัทจัดสรร แต่จะเปิดตัวเป็นทางการต้องรอดูอีกทีในช่วงไตรมาส 1/2561
อาจกล่าวได้ว่าโอกาสของ บตท.เกิดขึ้นบนวิกฤตสินเชื่ออสังหาฯ ที่สะสม 2-3 ปีมาแล้ว
ตัวละครที่ 2 ก็คือ บริษัทอสังหาฯ เพราะทำของขายอยู่ดีๆ แถมขายออกด้วย แต่ไม่มีปัญญาโอนเพราะลูกค้ากู้ไม่ผ่าน
ตัวละครที่ 3 ก็คือ ลูกค้ากู้เงิน นี่แหละ ทุกวันนี้แบงก์ไม่ปล่อยกู้ในกลุ่มตลาดกลาง-ล่าง กับกลุ่มคนที่ไม่ใช่มนุษย์เงินเดือน เพราะแบงก์ท่องคาถาว่ารายได้ไม่แน่นอน แปลว่ารายได้ไม่มั่นคง
ความจริงไม่ถึงกับไม่ให้กู้เลย แต่ขอกู้ 7 แสน ทั่นให้ดาวน์ 3 แสน ปล่อยกู้ 4 แสน แมวที่ไหนจะกู้ได้อ่ะนั่น
ตอนนี้ บตท.กับดีเวลลอปเปอร์ก็เลยมาสุมหัว (แปลว่าประชุมค่ะ) ทำบิสซิเนสโมเดลใหม่ของเมืองไทยก็ว่าได้ โดยบริษัทจัดสรรควักเงินคนละเล็กละน้อยถือหุ้นในบริษัทเงินกู้ที่เป็นส่วนกลางซึ่งตั้งขึ้นมาใหม่
จากนั้นก็ตั้งกฎกติกาในการปล่อยกู้ โดยผู้ออกกฎก็คือ บตท.นั่นเอง อาจส่งจดหมายเชิญทางเครดิตบูโรเข้ามาทำให้ด้วย ดูน่าเชื่อถือมากขึ้นไปอีก
วิธีการคือ ลูกค้าซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมมาขอกู้บริษัทกลางที่ว่านี้ ถ้าผ่านเกณฑ์ลูกค้าต้องจำนองอสังหาฯ ไว้กับบริษัท ที่เหลือก็แค่ทำตัวดีๆ เพื่อให้มีประวัติเป็นหนี้ดี
รอจนหนำใจ เอ้ย รอจนเชื่อใจ บตท.ก็จะเข้ามารับซื้อหนี้ดีจากบริษัทจัดสรรไปเข้าพอร์ตตัวเอง จากนั้นก็เอาไปออกบอนด์หรือออกพันธบัตร เพราะประวัติหนี้ดีทำให้มีคนอยากลงทุนด้วย
ก็เลยเกิดตัวละครที่ 4 นักลงทุนรายใหญ่ซื้อพันธบัตร ตัวดึงดูดก็คือดอกเบี้ยที่ปล่อยให้กู้ผ่านบริษัทกลางอยู่ที่ 4-5% ต่อปี อายุเงินกู้ยาว 5-10 ปี
งานนี้ มองอย่างมีวิสัยทัศน์มีคำอธิบายว่า นิยามอาชีพอิสระตอนนี้ไม่ใช่แค่แพทย์นวดโบราณ แม่ค้าส้มตำ พ่อค้าไส้กรอกปิ้งอีกต่อไปแล้ว แต่เหมารวมถึงคนรุ่นใหม่ มีพฤติกรรมทำมาหากินบนออนไลน์ ไม่ชอบทำงานบริษัท ไม่ได้มีเอกสารแสดงตนเยอะแยะ
กลายเป็น turning point-จุดพลิกผัน เพราะเข้ายุคสมัยบริษัทจัดสรรลงขันปล่อยกู้ให้กับลูกค้า Gen Y เฉยเลยค่ะ
