สำหรับคนที่ทำประกันสุขภาพเพื่อดูแลค่าใช้จ่ายในยามเจ็บป่วย เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินก็คาดหวังเอาไว้ว่าประกันจะช่วยออกค่าใช้จ่ายอย่างครอบคลุม แต่เมื่อถึงเวลาประกันอาจให้เราสำรองจ่ายไปก่อน ซึ่งค่ารักษาพยาบาลบางครั้งมีค่าใช้จ่ายที่สูง ซึ่งเป็นปัญหาทำให้การเงินหยุดชะงัก ลองกลับมาดูว่าประกันที่คุณเลือกใช้เป็นแบบประกันสุขภาพเหมาจ่ายหรือเปล่า เพราะประกันสุขภาพเหมาจ่ายนั้นช่วยให้คุณหายห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายที่มีราคาสูง พร้อมดูแลได้ครอบคลุมกว่าแบบแยกค่าใช้จ่าย
ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร
ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจกับประกันสุขภาพกันก่อน ซึ่งประกันสุขภาพจะมีอยู่ 2 ประเภทหลักๆ คือแบบ “เหมาจ่าย” กับแบบ “แยกประเภทค่าใช้จ่าย” ซึ่งแบบแยกประเภทค่าใช้จ่ายนั้น จะจ่ายค่ารักษาได้ไม่เกินวงเงินสูงสุดของค่าใช้จ่ายแต่ละรายการ โดยอาจแบ่งเป็นค่าผ่าตัด 50,000 บาท ค่าห้อง 3,000 บาท ค่ารักษาอื่นๆ 20,000 บาท แต่หากค่าใช้จ่ายในการรักษาสูงกว่าวงเงินที่กำหนด เราต้องสำรองเงินค่าใช้จ่ายเอง แตกต่างจากแบบเหมาจ่ายที่มีวงเงินคุ้มครองต่อปี ทำให้สามารถเบิกเงินเป็นค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ได้เรื่อยๆ ตามที่ต้องจ่ายจริง แต่สูงสุดไม่เกินวงเงินที่กำหนด ซึ่งสามารถมีวงเงินได้สูงถึงหลักล้านบาท
ยกตัวอย่าง :-
- ในกรณีที่เราใช้ประเภทแยกค่าใช้จ่าย : ถ้าเราป่วยและมีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลรวม 150,000 บาท เราสามารถขอให้ประกันสำรองจ่ายได้เป็น ค่าห้อง 3,000 บาท ค่าผ่าตัด 50,000 บาท ค่ารักษาอื่นๆ 20,000 บาท จะเห็นว่าค่าใช้จ่ายของเราสูงกว่าเงินที่ประกันจะออกให้ ทำให้เราต้องออกเงินสำรองเองถึง 77,000บาท
- ในกรณีที่เราใช้ประเภทเหมาจ่าย : ถ้าเราป่วยและมีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลรวม 150,000 บาท ประกันแบบเหมาจ่ายที่เราเลือกใช้มีวงเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาล 2,000,000 บาท ดังนั้นเราจึงสามารถหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดในวงเงิน 2,000,000 บาทได้เลย
แม้ว่าประกันสุขภาพเหมาจ่ายจะมีข้อดีมากมาย แต่ว่าเมื่อเทียบเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายกับประกันแบบแยกประเภท ประกันแบบเหมาจ่ายนั้นจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า ที่สำคัญคือเบี้ยประกันสุขภาพนั้นปรับเพิ่มขึ้นตามอายุอยู่เรื่อยๆ ถ้าสูงเกินไป (เพราะเรามีแนวโน้มจะใช้ประกันมากขึ้น) ดังนั้นต้องคำนวณให้ดีว่าเมื่อเราอายุเพิ่มขึ้นจะจ่ายค่าเบี้ยประกันไหวหรือเปล่าด้วย พยายามเลือกให้คุ้มค่ากับตัวเองมากที่สุด โดยสำรวจค่าใช้จ่ายที่น่าจะได้ใช้มากที่สุดในโรงพยาบาลและแบบแผนของประกัน
หวังว่าหลังจากอ่านบทความนี้แล้วจะเข้าใจเรื่องประกันสุขภาพเหมาจ่ายมากยิ่งขึ้น และหากคุณมีศักยภาพและความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันภัยเพียงพอ การเลือกประกันแบบเหมาจ่ายก็จะช่วยให้เราไม่ต้องสำรองเงินไปก่อน หมดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่ายชะงัก ให้คุณสบายใจในยามฉุกเฉิน
