Publicis Sapient ผู้เชี่ยวชาญด้านดิจิทัลทรานสฟอร์เมชัน พบยอดรายได้ของธุรกิจที่มีบริการด้านธนาคารฝังตัวทั่วโลกสูงถึง 50 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในอัตราการเติบโตทบต้นที่ 40% ต่อปี เร่งออกคู่มือแนะนำขั้นตอนสำคัญช่วยธนาคารดำเนินการเพื่อเข้าสู่ธุรกิจด้วยความสำเร็จ
ปับลิซีส เซเปียนท์ (Publicis Sapient) บริษัทผู้เชี่ยวชาญระดับโลกด้านดิจิทัลทรานสฟอร์เมชันได้เผยรายงาน “How to make embedded finance work at scale” ซึ่งเขียนโดยนายคอร์บิเนียน เครโน รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มกลยุทธ์ และนายรอนนี่ มิตรา ผู้อำนวยการ ฝ่ายเทคโนโลยีและหัวหน้าสายงานธุรกิจผสม เพื่อแนะนำองค์กรผู้ให้บริการทางการเงินสร้างข้อเสนอซึ่งมีบริการด้านการเงินฝังตัว (Embedded finance) ที่ประสบความสำเร็จ
รายงานได้ชี้ให้เห็นว่าบริการทางการเงินที่ฝังตัวอยู่ในทุกรูปแบบการใช้ชีวิตนั้นสามารถสร้างโอกาสใหม่ๆ มากมายได้อย่างไร กลุ่มฟินเทคทั่วโลกเป็นผู้ที่เริ่มก้าวเข้าสู่ธุรกิจที่มีบริการด้านการเงินฝังตัวก่อนใครและมีความก้าวหน้าในธุรกิจด้านนี้มากที่สุด ในขณะที่ธนาคารต่างๆ ได้ก้าวตามเข้ามามากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจรูปแบบ “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” (Buy now, pay later) ซึ่งมีการชำระเงินที่ฝังตัวเป็นส่วนหนึ่งของการซื้อสินค้านั้น และกำลังขยายตัวไปยังกิจการอื่นๆ ทั้งในธุรกิจการธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์อีกด้วย นอกจากนี้ รายงานเสนอแนวทางสำคัญในเชิงลึกที่กลุ่มธนาคารสามารถนำไปประยุกต์ใช้ในการสร้างแบบจำลองบริการด้านการเงินฝังตัวของตนเอง และอธิบายถึงศักยภาพในด้านต่างๆ ที่จำเป็นเพื่อผนึกกำลัง ช่วยให้ธนาคารสร้างบริการและปรับข้อเสนอได้อย่างคล่องตัวได้
ผู้เขียนคู่มือนี้เล่าถึงความท้าทายต่างๆ อันเป็นอุปสรรคของเส้นทางพัฒนาบริการด้านการเงินฝังตัว และชี้ให้เห็นว่าจากประสบการณ์ของผู้เขียน ธนาคารยังไม่สามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับตลาดได้ เนื่องจากธนาคารยังไม่สามารถระบุกลุ่มตลาดลูกค้าเป้าหมายได้ชัดเจนพอ หรือมุ่งกลุ่มลูกค้าผิดกลุ่ม ธนาคารจึงจำเป็นต้องให้ความสำคัญในเรื่องการพัฒนาผลิตภัณฑ์ในรูปแบบโมเดลใหม่ ซึ่งเป็นโมเดลที่สามารถตระหนักและตอบสนองความต้องการที่แตกต่างของผู้ที่เกี่ยวข้อง อันหมายถึงผู้บริโภค พันธมิตรคู่ค้า และธนาคาร และจะช่วยให้ธนาคารยืนในตำแหน่งผู้นำด้านนวัตกรรมใหม่ๆ เสมอ หลุดพ้นจากการให้บริการซ้ำกับรายอื่น อีกทั้งยังช่วยสร้างระบบนิเวศที่ให้ประโยชน์ได้จริง
นายคอร์บิเนียน เครโน รองกรรมการผู้จัดการในกลุ่มกลยุทธ์แห่งปับลิซีส เซเปียนท์ และผู้เขียนรายงานร่วมได้กล่าวว่า “เราพบแนวคิดที่สำคัญที่สุด 4 ประการที่ธนาคารจำเป็นต้องพิจารณา หากต้องการก้าวไปสู่ธุรกิจของการเงินฝังตัวซึ่งมีมูลค่าของธุรกิจสูงประมาณ 50 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และมีอัตราการเติบโต 40% ต่อปีนี้”
“ประโยชน์อันโดดเด่นของธุรกิจด้านการชำระเงินแบบฝังตัวนี้ คือ สามารถนำบริการด้านการธนาคารไปยังที่ที่ลูกค้าอยู่ ปรับธุรกรรมนั้นให้ง่าย สามารถทำได้โดยไม่ต้องเปิดแอปของธนาคารหรือเว็บไซต์ หรือป้อนรายละเอียดของบัตรใดๆ ทั้งนี้ พบว่ากลุ่มนี้เป็นตลาดที่มีขนาดใหญ่มาก อาจทำให้คู่แข่งที่มีศักยภาพเข้ามาแย่งชิงพื้นที่ได้ด้วยเช่นกัน ปับลิซีส เซเปียนท์จึงได้เขียนคู่มือนี้ขึ้นมา เพื่อนำเสนอเส้นทางอันชัดเจนช่วยลูกค้าก้าวสู่ความสำเร็จอย่างมั่นใจ”
คู่มือนี้ยังอธิบายถึงการให้ลำดับความสำคัญของปัจจัยสู่ความสำเร็จไว้อย่างครบถ้วน ได้แก่ กลยุทธ์ในด้านต่างๆ แผนการหาลูกค้า แผนการด้านพันธมิตรคู่ค้า การออกแบบแพลตฟอร์มและศักยภาพจากอีโคซิสเต็มต่างๆ และกระบวนการส่งมอบบริการ
ผู้สนใจสามารถดาวน์โหลดคู่มือภาษาอังกฤษฉบับเต็มได้ที่: https://www.publicissapient.com/content/dam/ps-rebrand/industry/financial-services/2022/embedded-banking/CS1645_PS_Embedded_Banking_POV_AW_SCREEN.pdf?utm_source=pr&utm_medium=pr&utm_campaign=%5b14:44%5d-Marcia-Pacheco–FS_SCT_Banking.as.Service.Embedded.Finance.PR_07.2022_Other&utm_category=Financial.Services
เกี่ยวกับปับลิซีส เซเปียนท์
ปับลิซีส เซเปียนท์ (Publicis Sapient) เป็นบริษัทผู้เชี่ยวชาญระดับโลกด้านดิจิทัลทรานสฟอร์เมชัน เราร่วมมือกับองค์กรระดับโลกเพื่อช่วยองค์กรเหล่านั้นสร้างและรักษาความได้เปรียบในการแข่งขันในโลกที่เป็นดิจิทัลมากขึ้น เราดำเนินธุรกิจบนศักยภาพของ SPEED: กลยุทธ์และการให้คำปรึกษา (Strategy and Consulting) ผลิตภัณฑ์ (Product) ประสบการณ์ (Experience) วิศวกรรมและข้อมูล (Engineering and Data) ซึ่งเมื่อรวมกับวัฒนธรรมที่กระหายในความรู้เชิงลึกในอุตสาหกรรม ส่งให้ปับลิซีส เซเปียนท์สามารถสร้างการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมายต่อธุรกิจของลูกค้าโดยการปรับเน้นที่ผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ที่ลูกค้าให้คุณค่าอย่างแท้จริง ทั้งนี้ แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและคล่องตัวของเราจะช่วยให้ธุรกิจของลูกค้าเกิดการเปลี่ยนแปลง โดยทำให้ดิจิทัลเป็นแกนหลักของวิธีที่ลูกค้าคิดและทำ ปับลิซีส เซเปียนท์เป็นหน่วยธุรกิจหลักของดิจิทัลทรานสฟอร์เมชันของกลุ่ม Publicis Groupe ที่มีพนักงาน 20,000 คนและสำนักงานกว่า 50 แห่งทั่วโลก สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม กรุณาเยี่ยมชมที่ publicissapient.com
