ปัญหาเศรษฐกิจ ถือว่าเป็นปัญหาสำคัญในปัจจุบัน ด้วยท้องตลาดมีความผันผวนตลอดเวลา จึงทำให้หลาย ๆ คนขาดสภาพคล่องทางการเงิน ด้วยมีเหตุที่จะต้องใช้เงิน แต่ไม่รู้จะหาเงินก้อนจากไหน เรียกได้ว่า สินเชื่อส่วนบุคคล คือ ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการออกแบบจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว ช่วยให้ทุกคนสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ ผ่านช่องทางต่าง ๆ พร้อมทั้งเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาในการผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่าง ๆ โดยบทความนี้ ได้นำเสนอ 5 บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจไว้ให้แล้ว
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) หรือที่เรียกอีกอย่างว่า สินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ทั้งเป็นธนาคารและไม่ใช่ธนาคารให้การกู้เงินกับบุคคลประเภทต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ เจ้าของธุรกิจ หรือประกอบอาชีพอิสระ โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถนำเงินก้อนไปใช้จ่ายในเรื่องต่าง ๆ ได้ตามต้องการ แล้วจึงผ่อนชำระคืนเป็นรายงวดพร้อมดอกเบี้ย โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ
- สินเชื่อบุคคลที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยผู้กู้จะต้องนำหลักทรัพย์ เช่น บ้าน อาคาร ที่ดิน ที่มีมูลค่ามากกว่าหรือเท่ากับวงเงินสินเชื่อมาค้ำประกัน หรือจะให้บุคคลอื่นมาค้ำประกันให้
- สินเชื่อบุคคลที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยผู้กู้แสดงหลักฐานรายได้ประกอบการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเท่านั้น โดยไม่ต้องใช้หลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน แต่ทั้งนี้ จะได้รับการคิดดอกเบี้ยแพงกว่าสินเชื่อแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีลักษณะ ดังต่อไปนี้
- เป็นวงเงินก้อน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้จ่ายเงินสดเป็นก้อน
- อนุมัติวงเงินค่อนข้างสูง
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)
- จำนวนเงินในการผ่อนชำระคืนต่องวดเท่ากันทุกงวด
- มีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่แน่นอน อยู่ที่ 12 – 60 เดือน
- สามารถเก็บเป็นเงินก้อนเพื่อนำมาโปะยอดหนี้ได้
ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่แตกต่างกันของแต่ละสถาบันการเงิน
ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ถือว่ามีข้อดี ดังนี้
- สมัครง่าย สะดวก เพราะมีบริการให้สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้
- บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลแจ้งผลการอนุมัติเงินไว ตามกระบวนการของแต่ละบริษัท
- สามารถนำเงินก้อนไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ
- ช่วยให้วางแผนการชำระเงินได้ง่าย ด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลชัดเจน
โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี แล้วยิ่งชำระเงินคืนในแต่ละงวดมากขึ้นเท่าไร ก็จะส่งผลให้การชำระในงวดถัด ๆ ไป มีจำนวนดอกเบี้ยลดน้อยลงเท่านั้น ทั้งนี้ หากต้องการเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรพิจารณาจากแนวทาง ดังนี้
- พิจารณาวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อบุคคล ว่า ต้องการใช้เงินก้อนนี้ เพื่อทำอะไร เช่น นำไปปิดค่าบัตรเครดิต จ่ายค่าบ้าน ค่ารักษาพยาบาล จ่ายค่าเทอม หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ทั้งนี้ ควรเป็นวัตถุประสงค์ที่มีความจำเป็นและคุ้มค่า เพื่อให้สามารถเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างเหมาะสม
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันการเงินว่า มีความแตกต่างกันอย่างไร คิดคำนวณดอกเบี้ยอย่างไร บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล ใดให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า ซึ่งอยู่ในระดับที่สามารถชำระไหวในแต่ละเดือน เพื่อให้สามารถวางแผนการชำระเงินคืนได้ในระยะยาว
- พิจารณาวงเงินกู้สินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันการเงิน แต่โดยทั่วไปแล้ว จะให้วงเงินประมาณ 1.5 – 5 เท่าของเงินเดือนหรือรายได้ต่อเดือน
- ตรวจสอบระยะเวลาชำระเงินคืน โดยส่วนใหญ่แล้วจะกำหนดเวลาประมาณ 3 – 60 เดือน หลายคนอาจจะมองเป็นข้อดีว่า สามารถผ่อนจ่ายได้นาน แต่การชำระหลายงวดนั้นก็ส่งผลให้ต้องชำระดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้นด้วย ดังนั้น จึงควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลให้เหมาะสม
- นอกจากอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลและระยะเวลาในการชำระแล้ว ต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมและค่าปรับต่าง ๆ ร่วมด้วย เพราะบางสินเชื่อบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูก แต่มีค่าธรรมเนียม ค่าปรับ หรือค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพิ่มเติมเข้ามาอีก
- สุดท้าย คือ การตรวจสอบเงื่อนไขของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น อายุ อาชีพ รายได้ต่อเดือน อายุการทำงาน เอกสารที่จะต้องใช้ยื่น การใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน เพราะแต่ละสถาบันการเงินย่อมมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป
สินเชื่อส่วนบุคคลมีความสำคัญต่อชีวิตในประจำวันได้อย่างไร
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์จากสถาบันการเงิน ซึ่งได้รับการออกแบบเพื่อช่วยให้ผู้ขาดสภาพคล่องหรือมีปัญหาทางการเงิน สามารถหาเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายได้ อย่างไรก็ตาม บางอาชีพก็ไม่เอื้อให้สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ โดยสามารถสรุปความสำคัญได้ ดังนี้
- เงินกู้ส่วนบุคคลช่วยให้จัดการกับปัญหาทางการเงินฉุกเฉิน เช่น การรักษาพยาบาล การซ่อมแซมบ้าน หรือรถยนต์ ทำให้มีเงินทุนสำรองในการจัดการกับปัญหาดังกล่าวที่เข้ามาโดยไม่ทันตั้งตัว
- ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น การศึกษาต่อ
- สินเชื่อส่วนบุคคลช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดี ทำให้มีเงินทุนสำรองเพื่อใช้ยามจำเป็น โดยไม่ต้องรอเงินเดือน
- ช่วยให้ปรับโครงสร้างหนี้ได้ เพราะเงินกู้ส่วนบุคคลช่วยให้รีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในภาพรวม
- การผ่อนชำระสินเชื่อส่วนบุคคลตรงเวลา จะช่วยสร้างประวัติการชำระหนี้ที่ดี ส่งผลดีต่อเครดิตได้
แต่ทั้งนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลก็มีความเสี่ยง เนื่องจากผู้กู้ต้องมีวินัยในการผ่อนชำระ ไม่เช่นนั้นอาจเกิดปัญหาหนี้เสีย ส่งผลต่อเครดิตได้ อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลค่อนข้างสูง ผู้กู้ควรศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียดเงื่อนไขต่าง ๆ ของสินเชื่อจากหลาย ๆ สถาบันการเงิน รวมถึงการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองก่อนตัดสินใจ
สินเชื่อส่วนบุคคลมีเงื่อนไขในการทำอะไรบ้าง?
ในปัจจุบัน การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เนื่องจากหลายสถาบันการเงินได้กำหนดนโยบายสำหรับการสมัครไว้ อีกทั้งยังสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้อีกด้วย โดยทั่วไป จะต้องมีเงื่อนไข ดังต่อไปนี้
- มีสัญชาติไทย
- มีอายุตั้งแต่ 20 – 60 ปี (บางสถาบันการเงินอาจจะให้มากสุดถึง 64 ปี)
- เป็นผู้มีรายได้ประจำ โดยมีรายได้ต่อเดือน 8,000 บาท ขึ้นไป (รายได้ต่อเดือนขึ้นอยู่แต่ละเงื่อนไขของบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล)
- มีหลักฐานแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนได้
- อายุการทำงานปัจจุบัน 1 – 12 เดือนขึ้นไป (อายุการทำงานขึ้นอยู่แต่ละเงื่อนไขของบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล)
- พักอาศัยหรือทำงานในเขตพื้นที่ให้บริการ
- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ ไม่ว่าจะเป็นที่พักหรือที่ทำงาน
- ไม่มีประวัติหนี้เสีย หรือติดเครดิตบูโร
นอกจากเงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลข้างต้นแล้ว ยังจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารให้พร้อม ซึ่งขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล โดยทั่วไป จะใช้เอกสารดังนี้
- บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง อายุไม่เกิน 60 วัน
- หนังสือรับรองการทำงาน
- เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)
ทั้งนี้ ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละคน จะได้รับวงเงินสินเชื่อ, อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล, ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับรายได้และเครดิตของผู้สมัคร รวมทั้งเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล
5 สินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจ
หากใครกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลดี ๆ เพื่อนำเงินก้อนมาใช้จ่ายตามความต้องการ ทั้งนี้ ขอนำเสนอ 5 สินเชื่อบุคคลที่น่าสนใจ ดังนี้
1.Promise
Promise ให้บริการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน ให้อนุมัติไว* โดดเด่นด้วยข้อดีหลายประการ ดังต่อไปนี้
- สินเชื่อส่วนบุคคล Promise ให้อนุมัติได้ไวใน 1 ชั่วโมง* โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* (เป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล)
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลของ Promise ต่ำสุด 15% – สูงสุด 25% ต่อปี แบ่งออกเป็น 15% ต่อปี และค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน 0.00％-10.00％ ต่อปี
- Promise พร้อมให้บริการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล เพราะมีสาขาอยู่มากมาย จึงสามารถเข้าติดต่อที่สาขาที่ใกล้คุณได้ ทั้งกรุงเทพฯ และต่างจังหวัด โดยสามารถค้นหาสาขาได้ที่เว็บไซต์ Promise.co.th และ ผ่าน PROMISE โมบายแอปพลิเคชัน หรือติดต่อ Call Center โทร 1751
- สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Promise ให้อนุมัติไว ภายใน 1 ชั่วโมง หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายในเวลา 18.00 น. และเอกสารถูกต้องครบถ้วน ก็จะได้รับอนุมัติภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป
- หากเป็นลูกค้าของ Promise แล้ว ก็สามารถขอกู้เพิ่มในวงเงินได้ โดยที่ไม่ต้องปิดบัญชีเดิม ด้วยการโทรศัพท์หรือติดต่อในสาขาที่ใกล้บ้าน หรือในเว็บไซต์ของสมาชิก หรือผ่าน PROMISE โมบายแอปพลิเคชัน
- Promise เป็นบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลในเครือของบริษัทชั้นนำอย่าง SMBC Consumer Finance ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารรายใหญ่ 1 ใน 3 ของญี่ปุ่นที่ให้บริการด้านการเงิน จึงสามารถกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างสบายใจ
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสาร หรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
2.สินเชื่อไทรทอง
สินเชื่อไทรทองส่วนบุคคลเป็นบริการสินเชื่อจากธนาคารออมสิน เหมาะสำหรับผู้มีภาระหนี้สินหลายประเภท ทั้งหนี้รถ หนี้บัตร และหนี้สินเชื่อ ด้วยวงเงินอนุมัติสูงถึง 10 ล้านบาท อีกทั้งให้ผ่อนได้นานสูงสุด 25 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.25 – 8.00 % ซึ่งจำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยและวงเงินในการอนุมัติสินเชื่อบุคคลก็อาจจะมีความแตกต่างกันตามเงื่อนไขของหลักทรัพย์หรือบุคคลที่มาค้ำประกัน
3.KKP Personal Loan
KKP Personal Loan เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารเกียรตินาคินภัทร โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำ 11.99% – 24.99% ต่อปี ให้ผ่อนชำระได้อย่างสบายนาน 12 – 72 เดือน ส่วนวงเงินจะอนุมัติตามเงื่อนไขรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ ตั้งแต่ 1.5 – 5 เท่าของรายได้ ดังนั้น ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรตรวจสอบรายละเอียดเงื่อนไขให้ดี ควรกู้เท่าที่จำเป็นและสามารถชำระคืนได้
4.UOB i-cash
สินเชื่อส่วนบุคคล UOB i-cash จากธนาคารยูโอบี กำหนดวงเงินกู้สูงสุด 2 ล้านบาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล 5.99% – 24.99% ต่อปี แม้ว่าจะประกอบอาชีพพนักงานประจำที่มีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนเพียง 15,000 บาทก็สามารถกู้สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลได้ โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลมาค้ำประกัน แล้วผ่อนชำระได้นานถึง 60 เดือน และที่สำคัญ คือ สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้
5.สินเชื่อบุคคลซิตี้
สินเชื่อบุคคลซิตี้ ให้บริการเงินกู้ส่วนบุคคลด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% สูงสุด 24.99% ต่อปี แล้วเริ่มแบ่งชำระได้ตั้งแต่ 12 เดือนจนสูงสุด 60 เดือน อีกทั้งยังให้อนุมัติวงเงินสูง 2 ล้านบาทหรือ 5 เท่าของรายได้ พร้อมให้อนุมัติไว ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลใดมาค้ำประกัน ก็สามารถนำเงินก้อนไปปิดภาระหนี้สินเร่งด่วนอื่นก่อนได้อย่างไร้กังวล ก่อนจะวางแผนเพื่อชำระคืนได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด
สรุป
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่อบุคคลจากสถาบันการเงินและต่าง ๆ บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถนำเงินก้อนจะจัดการปัญหาทางการเงิน เสริมสภาพคล่องทางการเงินให้ดียิ่งขึ้น แต่อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ ควรกู้เท่าที่จำเป็นและสามารถชำระคืนไหว
