ถ้ามีคนบอกว่าประกันลดหย่อนภาษี สามารถนำมาลดหย่อนค่าใช้จ่ายในการยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ต่อปีการซื้อประกันลดหย่อนภาษีจึงเป็นเรื่องที่มองข้ามไม่ได้ เพราะนอกจากจะทำให้เราจ่ายภาษีลดลง หรือได้รับเงินคืนกลับมามากกว่าที่คิดได้แล้ว เรายังคงได้ประโยชน์จากความคุ้มครองทั้งชีวิต สุขภาพ แถมอาจมีเงินใช้สบายๆ ตอนเกษียณอีกด้วย
บางคนยังมองว่าประโยชน์ของการซื้อประกันลดหย่อนภาษีอาจไม่ค่อยสมเหตุสมผลเท่าไรที่เราต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งออกไปเพื่อแลกกับการลดหย่อนภาษีเพียงเล็กน้อย แต่ถ้ามองในมิติที่ลึกกว่านั้น เบี้ยประกันที่เราจ่ายไปยังคงทำหน้าที่คุ้มครองผู้ซื้อประกัน เพื่อการใช้ชีวิตแบบไร้กังวล โดยแบบประกันก็มีให้เลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันออมทรัพย์ และประกันบำนาญ มนุษย์เงินเดือนสามารถเลือกตามไลฟ์สไตล์ และเงินในกระเป๋า โดยยอดรวมสูงสุดในการลดหย่อนมากถึง 300,000 บาทต่อปี ซึ่งอยากให้มองว่ามันคือ “ของแถม” ที่ช่วยให้ผู้มีรายได้โล่งอก หายใจได้เต็มปอด เพราะไม่ต้องจ่ายภาษีเต็มอัตรา หรือเมื่อคิดคำนวณรวบยอดแล้ว จากที่ต้องจ่ายภาษีอาจกลายเป็นได้เงินคืนภาษีกลับมาก็ได้
ประกันลดหย่อนภาษีแบบประกันชีวิต และแบบประกันออมทรัพย์ กำหนดเวลาตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปที่ได้จ่ายจริง กรอกไปในช่องลดหย่อนภาษีได้เลย สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ในขณะที่ ประกันลดหย่อนภาษี แบบประกันสุขภาพ เบี้ยที่จ่ายสามารถนำไปลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท แต่ถ้าซื้อประกันชีวิตด้วยสามารถนำมารวมกับค่าเบี้ยประกันชีวิตจะสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทเช่นกัน และสำหรับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นประกันชีวิตที่มีระยะเวลาของการคุ้มครองเกิน 10 ปีขึ้นไป เน้นความคุ้มครองในรูปแบบของจะได้รับการันตีรายได้หลังเกษียณ (อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไปถึงอายุ 85 ปีหรือกว่านั้น) สามารถหักค่าลดหย่อนในอัตรา 15% ของเงินได้ที่นำมาเสียภาษีเงินได้ในแต่ละปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน เงินที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และเงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นประกันชีวิตที่มีระยะเวลาของการคุ้มครองเกิน 10 ปีขึ้นไป เน้นความคุ้มครองในรูปแบบของจะได้รับการันตีรายได้หลังเกษียณ (อายุ 55 ปีขึ้นไป) สามารถหักค่าลดหย่อนในอัตรา 15% ของเงินได้ที่นำมาเสียภาษีเงินได้ในแต่ละปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
ทั้งนี้ ต้องเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ ความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และจ่ายผลประโยชน์เงินบำนาญเมื่อผู้มีเงินได้อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไปถึงอายุ 85 ปีหรือกว่านั้น และเมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เงินสะสมเข้ากองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน เงินที่ซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และเงินสะสมเข้ากองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บา
เมื่อรู้แล้วว่าประกันลดหย่อนภาษีแบบใดนำไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไรแล้ว คำถามต่อมาที่ได้ยินบ่อย คือ ควรจะซื้อประกันเมื่อไร และซื้อแบบไหนดี ก็สามารถตอบรวมๆ ได้เลยว่า ซื้อเมื่อพร้อมตามเป้าหมายที่เราต้องการ ซึ่งระยะเวลาหรือช่วงไหนของปีไม่ใช่เรื่องสำคัญ ถึงแม้คนส่วนใหญ่มักจะซื้อตอนปลายปีมากกว่าก็ตาม แต่ความจริงแล้ว ช่วงที่ดีที่สุดควรซื้อหลังจากที่เราลองคำนวณภาษี และรู้ยอดภาษีที่ต้องจ่ายของปีนั้นแล้วต่างหาก เพื่อที่เราจะได้นำตัวเลขนั้นมาร่วมประเมินเลือกซื้อประกันตามเป้าหมายที่ต้องการได้แม่นยำขึ้นนั่นเอง
มาถึงตรงนี้ หากเริ่มสนใจมองหาประกันลดหย่อนภาษี ประเภทต่างๆตามที่แนะนำกันมาแล้ว อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต มีคำแนะนำและผลิตภัณฑ์ดีดี ที่สามารถคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ หรือแม้แต่การวางแผนออมทรัพย์และบำนาญได้อย่างครบถ้วน
ประกันลดหย่อนภาษี แบบออมทรัพย์ มาย ดับเบิล พลัส โดย อลิอันซ์ อยุธยา ถือเป็นตัวเลือกที่ดีเพราะมีให้เลือกตามความเหมาะสมในช่วงอายุถึง 4 แผน คือคุ้มครอง 15 ปี จ่ายเบี้ย 6 ปี, คุ้มครอง 18 ปี จ่ายเบี้ย 10 ปี, คุ้มครอง 22 ปี จ่ายเบี้ย 15 ปี และคุ้มครอง 25 ปี จ่ายเบี้ย 20 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญา รับเงินก้อน 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และมีโอกาสรับผลประโยชน์เพิ่มเติมเป็นเงินปันผลตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2
สำหรับคนที่มีมองไกลไปถึงวัยเกษียณ ประกันลดหย่อนภาษีแบบประกันบำนาญ มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล) รูปแบบประกันที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตที่จะก้าวเข้าสู่ Aging Society เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตในแบบที่ใช่ แม้ในวัยหลังเกษียณ โดยมีระยะเวลาออมสั้นๆ เพียง 5 ปี มีเงินใช้ทุกปี ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเพิ่มพิเศษสะสม (ถ้ามี) ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ แถมเบี้ยประกันภัยสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาทต่อปีอีกด้วย
แต่ถ้าต้องการโฟกัสไปที่สุขภาพมากกว่า ประกันลดหย่อนภาษีแบบประกันสุขภาพ ปลดล็อค ดับเบิลแคร์ของอลิอันซ์ อยุธยา ก็พร้อมเข้ามาช่วยปลดล็อคค่าใช้จ่ายในการรักษาที่จำเป็น เหมาจ่ายตามจริง และพร้อมรับมือกับค่ารักษาโรคร้ายแรงที่ไม่คาดฝัน โดยให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 90 ปี มีทั้งหมด 3 แผน ซึ่งจะได้รับวงเงินผลประโยชน์ต่อรอบปีกรมธรรม์ต่างกัน แผน (1) 8 ล้านบาท แผน (2) 15 ล้านบาท และแผน (3) 30 ล้านบาท และจะเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า เมื่อได้รับการวินิจฉัยและยืนยันว่าเป็น 1 ใน 10 โรคร้ายแรงตามที่กำหนดในกรมธรรม์
และยังมีประกันลดหย่อนภาษี แบบประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายให้เลือกแบบครอบคลุม ด้วยวงเงินคุ้มครองสุขภาพตั้งแต่หลักแสน อาทิ ประกันสุขภาพแผนเบสิคแคร์, แผนแซฟวี่ เฮลท์ หรือหลักล้าน อย่าง ประกันสุขภาพปลดล็อค สบายกระเป๋า, แผนแมกซ์แคร์, แผนซูพีเรีย เฮลท์, แผนบียอนด์แคร์ จนถึงมากกว่า 30 ล้านบาท เช่น ประกันสุขภาพแผนเฟิร์สคลาส @บีดีเอ็มเอส และประกันสุขภาพ แผนแพลทินัม โดยสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.allianz.co.th หรือ โทร 1373 ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต และโทร 1292 ศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
ข้อมูลอ้างอิง: กรมสรรพากร https://www.rd.go.th/272.html
หมายเหตุ:
- ประกันออมทรัพย์ มาย ดับเบิล พลัส, ประกันบำนาญ มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5, ประกันสุขภาพ ปลดล็อค สบายกระเป๋า, ประกันสุขภาพ ปลดล็อค ดับเบิลแคร์, ประกันสุขภาพ เฟิร์สคลาส @บีดีเอ็มเอส, ประกันสุขภาพ แผนแพลทินัม ให้ความคุ้มครอง โดย อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต
- ประกันสุขภาพ แผนเบสิกแคร์, ประกันสุขภาพ แผนแซฟวี่ เฮลท์, ประกันสุขภาพ แผนแมกซ์แคร์, แผนซูพีเรีย เฮลท์ และ ประกันสุขภาพ แผนบียอนด์แคร์ ให้ความคุ้มครองโดย อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย
- เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันชีวิต และประกันภัย
