เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินอยากได้เงินก้อนเพราะหมุนสภาพคล่องไม่ทัน อาจหลีกเลี่ยงไม่ได้ที่ต้องเดินทางไปขอสินเชื่อถึงสาขาของธนาคาร และยื่นเอกสารจำนวนมาก แต่การเข้ามาของแอปกู้เงินจะมาปฏิวัติการขอสินเชื่อแบบเดิม ทำให้มนุษย์เงินเดือนที่ประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทัน ใช้เงินเดือนชนเดือน บริหารสภาพคล่องได้ดียิ่งขึ้น ถ้าอยากรู้ว่าแอปเงินด่วนคืออะไร และมีวิธีเช็กว่าเป็นแอปถูกกฎหมายยังไงบ้าง มาหาคำตอบกันได้เลย!
ชวนทำความรู้จัก แอปกู้เงินคืออะไร?
แอปกู้เงิน คือ นวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ ซึ่งมาในรูปแบบแอปพลิเคชันที่ให้บริการกู้เงินถูกกฎหมาย โดยขั้นตอนการขอสินเชื่อกับทางแอปเงินกู้ ผู้กู้สามารถยื่นเอกสารแสดงแหล่งที่มาของรายได้ และเอกสารยืนยันตัวตนผ่านแอปพลิเคชันได้ ไม่ต้องเดินทางไปถึงสาขา และเจ้าหน้าที่ของแอปเงินกู้จะตรวจสอบประวัติทางการเงินในอดีตของผู้กู้ ผ่านฐานข้อมูลของเครดิตบูโร พร้อมประเมินความสามารถในการชำระหนี้ เมื่อผู้กู้ขอสินเชื่อผ่านแล้ว ระบบจะโอนเงินเข้ามาในบัญชีธนาคารที่แจ้งแก่ทางแอปกู้เงิน
โดยการขอสินเชื่อกับทางแอปกู้เงินมีทั้งแบบที่วางหลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่วางหลักทรัพย์ค้ำประกัน ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ผู้ให้บริการรายนั้นกำหนด เช่น กรณีบัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่วนสินเชื่อจำนำทะเบียน จะใช้เล่มทะเบียนรถเป็นสินทรัพย์ค้ำประกันนั่นเอง
แนะนำ 5 แอปกู้เงิน น่าสนใจ อนุมัติไว
หลังจากเงินเดือนออกไปได้ไม่กี่วัน แล้วจ่ายค่าบิลต่าง ๆ จนเงินเดือนใกล้หมด เหลือแทบไม่พอใช้จ่ายจนถึงวันสิ้นเดือน ก็สามารถขอแหล่งเงินกู้ฉุกเฉินได้จาก 5 แอปกู้เงินถูกกฏหมายชื่อดัง ต่อไปนี้
1. Promise
แอปกู้เงินที่ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 3 แสนบาท* จากประเทศญี่ปุ่น อนุมัติเงินกู้ไวภายใน 1 ชั่วโมง* ไม่ต้องมีสินทรัพย์หรือบุคคลคนค้ำประกัน และมีเงินเดือนเริ่มต้น 8,000 บาทก็ขอสินเชื่อได้ อัตราดอกเบี้ยเพียง 15-25% ต่อปี โดยขั้นตอนการสมัครสินเชื่อกับทาง Promise ไม่ซับซ้อน อยู่ที่ไหนก็สมัครได้ เพราะ Promise มีบริการระบบยืนยันตัวตนแบบดิจิทัล (e-KYC) ให้ผู้สมัครที่มีเงินเดือนมากกว่า 20,000 บาทขึ้นไป ยืนยันตัวตนจาก NDID ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารที่เข้าร่วม
นอกจากนี้ ถ้าผู้กู้เห็นว่าวงเงินไม่พอสำหรับจ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ยามฉุกเฉิน แนะนำให้ติดต่อขอวงเงินเพิ่มกับทางเจ้าหน้าที่ Promise และหลังจากได้รับอนุมัติวงเงินแล้วเกิดปัญหาทางการเงิน ทำให้ชำระเงินคืนเต็มจำนวนไม่ได้ ก็สามารถชำระขั้นต่ำ 3% ของยอดค้าง แต่ไม่ต่ำกว่า 300 บาท อย่างใดอย่างหนึ่งที่สูงกว่า แต่การชำระขั้นต่ำเป็นระยะเวลานานอาจจะทำให้มีภาระดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้นและระยะเวลาในการปิดจบหนี้นานขึ้น
และหากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ทาง Promise ก็มีมาตราการช่วยเหลือ เช่น ขยายระยะเวลาผ่อนชำระออกไป หรือพักการจ่ายดอกเบี้ยชั่วคราวโดยให้ชำระแค่เงินต้น หรือการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัคร
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป
2. KrungThai NEXT
สำหรับพนักงานประจำ ที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีกรุงไทยอยู่แล้ว และมีเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป สามารถสมัครสินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี ผ่านแอปเงินด่วน KrungThai NEXT โดยขอวงเงินได้สูงสุดถึง 1 ล้านบาท หรือ 5 เท่าของรายได้ ซึ่งผู้กู้เลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12 เดือน ไปจนถึง 60 เดือน และสินเชื่อกรุงไทยใจป้ำก็ให้บริการแก่ผู้ประกอบการรายย่อยที่ไม่ได้เปิดบัญชีกรุงไทยมาก่อนเช่นกัน โดยกรณีนี้จะให้วงเงินไม่เกิน 0.5 ล้านบาท และคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 22% ต่อปี
3. True Money Wallet
แอปเงินกู้ True Money Wallet นอกจากจะให้บริการด้านการชำระเงินแล้ว ยังได้จับมือกับธนาคารเกียรตินาคินภัทรในการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อเงินด่วน อนุมัติไว อย่าง KKP Cash NOW ที่ให้วงเงินกู้สูงสุด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน โดยกำหนดฐานเงินเดือนผู้สมัครขั้นต่ำ 10,000 บาท และมีภาระหนี้ต่อเดือนไม่เกินเกณฑ์ที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรกำหนด
4. Kashjoy
แอปเงินด่วน Kashjoy ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล 3 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อผ่อนชำระมือถือแคชจอย (บริการสำหรับซื้อโทรศัพท์มือถือร้านเจมาร์ททั่วประเทศ), สินเชื่ออเนกประสงค์แคชจอย และบัตรกดเงินสดแคชจอยอีซี่ โดยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผ่อนชำระมือถืออยู่ที่ 1.17% ต่อเดือน ผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12-24 งวด ส่วนสินเชื่ออเนกประสงค์กับบัตรกดเงินสด กำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี ซึ่งสินเชื่ออเนกประสงค์ ผ่อนได้ตั้งแต่ 12-60 งวด
5. Money Hub
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อจำนำทะเบียน วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินรถยนต์ หรือไม่เกิน 1 ล้านบาท มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปี ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน โดยไม่จำกัดสาขาอาชีพผู้สมัคร ขอเพียงมีรถยนต์รุ่นที่แอพยืมเงินกำหนด และรถยนต์มีอายุไม่เกิน 15 ปี
สินเชื่ออีกประเภทคือสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท กำหนดรายได้ผู้สมัครเริ่มต้น 18,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปี ผ่อนชำระได้นานถึง 24 เดือน
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
เงื่อนไขแอปกู้เงิน รู้ก่อนสมัคร
ถึงแม้การกู้เงินผ่านแอปเงินด่วนเป็นเรื่องง่ายก็จริง แต่แอปกู้เงินถูกกฎหมายปล่อยสินเชื่อบนหลักการความรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด กล่าวคือ เป็นการส่งเสริมให้ลูกค้าที่มีปัญหาหนี้ครัวเรือนสะสมมานานและเพิ่มขึ้นต่อเนื่องตามลำดับให้ชำระหนี้ให้หมด โดยตัวอย่างคุณสมบัติของผู้กู้ที่ทางแอปกู้เงิน Promise กำหนดมีดังนี้
- เป็นผู้มีสัญชาติไทย
- อายุระหว่าง 20 – 64 ปี
- รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน พร้อมแสดงหลักฐานแหล่งที่มาของรายได้จากสลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 60 วัน
- มีเบอร์โทรศัพท์ติดต่อที่ทำงานได้ หรือมีที่อยู่อาศัย หรือสถานที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการของ Promise
นอกจากจะปล่อยสินเชื่อบนความรับผิดชอบให้แก่ผู้กู้ที่มีเงื่อนไขตามที่กำหนดแล้ว ทางแอปยืมเงิน Promise ยังมีบริการสำหรับสมาชิก ดังต่อไปนี้
- สมัครบริการ e-Statement
- สมัครบริการหักบัญชีอัตโนมัติ
- สมัครบัญชีสมาชิกบนแอปพลิเคชัน Promise
หากดำเนินการครบทั้ง 3 ขั้นตอน รับไปเลย! กระเป๋าผ้า PUROMISU CANVAS TOTE BAG มูลค่า 690 บาท ที่หน้าสาขา Promise ทั่วไทย ตั้งแต่วันที่ 25 กรกฎาคม 2567 หรือจนกว่าสินค้าจะหมด
เช็กให้ชัวร์ แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ดูยังไง?
ทุกวันนี้มีแอปเงินกู้หน้าใหม่เกิดขึ้นมากมาย ทำให้ไม่รู้ว่าแอปล่าสุดที่เราเห็นจากหน้าฟีด หรือจากโฆษณาออนไลน์ เป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายจริงหรือไม่ โดยเรามีวิธีตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมายด้วยตนเอง ผ่าน 3 วิธีการง่ายๆ ดังนี้
1. อัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี
วิธีสังเกตที่ง่ายที่สุดว่าเป็นแอปเงินกู้ถูกกฎหมายหรือไม่ สามารถตรวจสอบได้จากอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนด ซึ่งแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายจะคิดดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด เว้นแต่สถาบันการเงินผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่อยู่ภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลัง จะคิดอัตราดอกเบี้ยได้สูงสุดไม่เกิน 33%
2.ไม่เก็บค่าสมาชิก ค่าแรกเข้าก่อนขอสินเชื่อ
แอปกู้เงินถูกกฎหมายมีรายได้หลักมาจากดอกเบี้ยเงินกู้อยู่แล้ว จึงไม่จำเป็นต้องคิดค่าสมาชิก หรือค่าแรกเข้าใด ๆ อีก และการเก็บค่าแรกเข้าก่อนก็มีโอกาสที่ผู้กู้รายได้น้อยจะไม่ขอสินเชื่ออีกด้วย นอกจากนี้ แอปเงินกู้ของมิจฉาชีพมักมีลักษณะเหมือนกันคือ เก็บเงินค่าสมัครสินเชื่อก่อนแล้วอ้างว่าจะได้รับเงินกู้ภายหลัง และสุดท้ายก็ไม่ให้เงินกู้แก่ทางผู้สมัครจริง ๆ
3. ตรวจสอบรายชื่อจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย
บางครั้งแอปเงินกู้เถื่อนก็แสร้งว่าเป็นแอปเงินด่วนถูกกฎหมาย โดยแสดงข้อมูลว่าอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี และไม่เก็บค่าธรรมเนียมแรกเข้า เพื่อหวังให้ผู้สนใจขอสินเชื่อ ดาวน์โหลดแอปเถื่อนลงเครื่อง และหลอกดูดเงินในภายหลัง
ด้วยเหตุนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้ออกบริการให้ผู้กู้เช็กแอปยืมเงินถูกกฎหมายด้วยตนเองผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยขั้นตอนการตรวจสอบก็ง่ายมาก เพียงแค่กรอกชื่อแอปพลิเคชันเข้าไป หากเป็นแอปเงินกู้ถูกต้องตามกฎหมายจริง ระบบก็จะแสดงรายชื่อของแอปพลิเคชันนั้นขึ้นมา พร้อมชื่อผู้ให้บริการทั้งแบบธนาคารหรือมิใช่ธนาคาร และแสดงข้อมูลถึงที่ตั้งของผู้ให้บริการอีกด้วย
สรุป
แอปกู้เงินได้เข้ามามีบทบาทต่อโลกการเงินในยุคปัจจุบัน เพียงแค่กดดาวน์โหลด กรอกรายละเอียดข้อมูลส่วนบุคคลและอัปโหลดเอกสารผ่านแอปเงินด่วนก็รอผลอนุมัติสินเชื่อได้ทันที แต่เมื่อตัดสินใจขอสินเชื่อจากแอปเงินกู้แล้ว ควรชำระเงินคืนให้ตรงเวลา ไม่นำเงินไปใช้ซื้อของฟุ่มเฟือย เพียงเท่านี้ก็สามารถมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้นได้
