การทำสัญญาจำนองเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องศึกษาและทำความเข้าใจอย่างรอบคอบ เพราะเป็นการผูกพันทางกฎหมายระยะยาวที่มีผลต่อทรัพย์สินของคุณ ก่อนตัดสินใจทำสัญญาจำนอง มีหลายเรื่องที่ควรทำความเข้าใจให้ชัดเจน วันนี้เราจะมาแนะนำ 5 เรื่องสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนทำสัญญาจำนอง เพื่อให้การทำธุรกรรมทางการเงินของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย
การจำนองคืออะไร
จำนอง คือ การนำอสังหาริมทรัพย์ (ทรัพย์สินที่เคลื่อนที่ไม่ได้) หรือสังหาริมทรัพย์บางประเภทที่กฎหมายกำหนด ไปเป็นหลักประกันการกู้ยืมเงิน โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์สินให้แก่ผู้รับจำนอง โดยผู้จำนองยังคงมีสิทธิครอบครองและใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินนั้นได้ตามปกติ แต่หากผิดนัดชำระหนี้ ผู้รับจำนองมีสิทธิ์ฟ้องร้องบังคับจำนอง หรือดำเนินการฟ้องร้องบังคับคดีต่อศาล เพื่อนำทรัพย์สินออกขายทอดตลาดทั้งนี้การจำนองจะต้องทำเป็นหนังสือและจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่เท่านั้น
การจำนองใช้ทรัพย์สินอะไร
ทรัพย์สินที่สามารถนำมาจำนองได้ต้องเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีโฉนดหรือเอกสารสิทธิ์ถูกต้องตามกฎหมาย ได้แก่ ที่ดิน บ้าน คอนโดมิเนียม อาคารพาณิชย์ หรือสิ่งปลูกสร้างบนที่ดิน นอกจากนี้ยังรวมถึง สังหาริมทรัพย์ที่ได้จดทะเบียนตามกฎหมาย เช่น เรือมีระวางตั้งแต่ห้าตันขึ้นไป แพ สัตว์พาหนะ เครื่องจักรขนาดใหญ่ เป็นต้น
รายละเอียดในสัญญาต้องมีอะไรบ้าง
การทำสัญญาจำนองเป็นนิติกรรมสำคัญที่ต้องจดทะเบียนต่อเจ้าพนักงานที่ดิน โดยต้องระบุรายละเอียดให้ครบถ้วนและชัดเจนเพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งสัญญาจำนองจะต้องประกอบด้วยรายละเอียดสำคัญดังต่อไปนี้
- รายละเอียดทรัพย์ที่นำมาจำนอง
- วันเดือนปีที่ทำสัญญาจำนอง
- ชื่อผู้ทำสัญญาทั้งผู้จำนองและผู้รับจำนองชัดเจน
- ข้อตกลงในสัญญา เช่น จำนวนเงินที่กู้ อัตราดอกเบี้ย กำหนดชำระหนี้ เป็นต้น
- ชื่อผู้ถือโฉนดที่ดินระหว่างการจำนอง
- ลายเซ็นผู้จำนอง ผู้รับจำนอง พยาน เจ้าพนักงานที่ดิน ผู้เขียนสัญญา และผู้ตรวจสัญญา
การจดจำนองมีอายุกี่ปี
ในทางกฎหมาย อายุความของสัญญาจำนองไม่ได้มีการกำหนดระยะเวลาไว้อย่างชัดเจน ขึ้นอยู่กับการตกลงร่วมกันระหว่างผู้จำนอง (ลูกหนี้) และผู้รับจำนอง (เจ้าหนี้) โดยจะระบุเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาการชำระหนี้และข้อตกลงต่างๆ ในกรณีที่มีการผิดนัดชำระหนี้ไว้ในสัญญา ทั้งนี้ สัญญาจำนองจะสิ้นสุดลงก็ต่อเมื่อมีการไถ่ถอนจำนองเมื่อชำระหนี้ครบถ้วน หรือเมื่อมีการบังคับจำนองตามกฎหมาย
หากผิดนัดชำระจะเกิดอะไรขึ้น
เมื่อผู้จำนองผิดนัดชำระหนี้ ผู้รับจำนองมีสิทธิตามกฎหมายในการบังคับจำนอง ดำเนินการฟ้องร้องบังคับคดีต่อศาล ให้มีคำสั่งขายทอดตลาด เพื่อนำเงินที่ได้จากการขายทอดตลาดมาชำระหนี้ให้เจ้าหนี้ตามคำพิพากษาต่อไป
จำนองที่ไหนดีและต้องดูอะไรบ้าง
การจะนำบ้านหรือที่ดินไปจำนองเพื่อเป็นหลักประกันในการกู้เงินนั้นถือเป็นเรื่องที่ต้องคิดให้ถี่ถ้วนก่อน เพราะถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายก้อนโต ซึ่งควรพิจารณาให้รอบก่อนดังนี้
ความน่าเชื่อถือของบริษัทที่รับจำนอง
ควรตรวจสอบข้อมูลให้ดีและเลือกแหล่งที่มีความน่าเชื่อถือเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง
ปริมาณวงเงินที่อนุมัติ
เลือกสถาบันที่ให้วงเงินอนุมัติที่ครอบคลุมกับความต้องการได้ แต่ต้องเป็นการกู้ตามความจำเป็นที่แท้จริงเพื่อไม่ให้มีปัญหาการชำระหนี้ตามมาได้
ระยะเวลาผ่อนชำระและดอกเบี้ย
ควรเปรียบเทียบและเลือกรายที่คิดดอกเบี้ยถูกที่สุด หรือมีโปรโมชันออกค่าใช้จ่ายต่างๆให้ เพื่อช่วยประหยัดเงินก้อนส่วนหนึ่งได้
การจำนองถือเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินและโอกาสในการต่อยอดธุรกิจ โดยยังคงสิทธิ์ในการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สิน อย่างไรก็ตาม ผู้จำนองควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ ประเมินรายรับ-รายจ่าย และวางแผนการเงินระยะยาวให้รัดกุม เพื่อป้องกันปัญหาการผิดนัดชำระที่อาจนำไปสู่การสูญเสียทรัพย์สิน
สำหรับผู้ที่กำลังมองหาโอกาสในการปลดล็อกสภาพคล่องทางการเงินจากทรัพย์สินที่มีอยู่ ทีทีบี มี “สินเชื่อบ้านแลกเงิน” ที่ช่วยตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของคุณ เพียงนำบ้าน คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ หรือ อาคารพาณิชย์ไม่ว่าจะปลอดภาระแล้วหรือผ่อนอยู่ก็ได้ มาจำนอง กับสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทีทีบี ให้ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี และฟรี! ค่าจดจำนอง ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ไม่ต้องมีคนค้ำ บ้านยังอยู่ได้เหมือนเดิม สอบถามเพิ่มเติมได้ที่สาขาทีทีบีทั่วประเทศ หรือสมัครผ่าน แอป ttb touch และเว็บไซต์ของธนาคารทีทีบีได้เลย
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.496% – 8.158%ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน =7.705% ต่อปี ณ วันที่ 1 พ.ย. 67 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ •เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
