การมีหนี้สินเป็นสิ่งที่หลายคนไม่อยากเจอ แต่มักเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตหลายใบจนเกินตัว หมุนเงินไม่ทันจนต้องกู้ยืมเงินจากบัตรใบใหม่มาปิดบัตรใบเก่า หรือการเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล อุปกรณ์เครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้านพังต้องเปลี่ยนใหม่ จนทำให้เงินเดือนที่ได้มาแต่ละเดือนแทบไม่พอจ่าย ได้แค่ผ่อนชำระขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ สุดท้ายกลายเป็นภาระหนี้ก้อนใหญ่ที่ติดตัวไปทุกเดือน
นั่นเป็นสัญญาณที่บอกว่าอาจถึงเวลาที่เราควรเริ่มพิจารณาวิธีรวมหนี้เพื่อลดภาระต่าง ๆ และเคลียร์ปัญหาหนี้ให้หมดไป บทความนี้จึงจะมาแนะนำวิธีรวมหนี้อย่างมีประสิทธิภาพที่สามารถทำให้คุณมีสภาพคล่องและใช้จ่ายได้สะดวกมากขึ้น
สัญญาณเตือนที่บอกว่าคุณควรรวมหนี้เป็นก้อนเดียว
หลายคนอาจไม่รู้ว่าเวลาที่เรามีหนี้หลาย ๆ ก้อนพร้อมกัน เรามักจะเผชิญกับปัญหาต่าง ๆ ที่ทำให้ไม่สามารถจัดการภาระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตประจำวัน ดังนั้นหากคุณพบสัญญาณเหล่านี้ก็ถึงเวลาแล้วที่ควรจะพิจารณารวมหนี้ ดังนี้
- ใช้เงินเดือนชนเดือน ใช้จ่ายจนหมดเงินเดือน โดยไม่สามารถเก็บเงินได้เลย
- มีภาระการผ่อนชำระหนี้มากเกินไป ต้องแบ่งเงินเดือนส่วนใหญ่ไปกับการชำระหนี้
- กู้หนี้ก้อนใหม่ เพื่อมาชำระหนี้ที่อยู่ การกู้หนี้ใหม่เพื่อปิดหนี้เก่า ซึ่งเป็นสัญญาณที่อาจทำให้หนี้มากขึ้นและยากต่อการบริหารจัดการเงิน
3 ขั้นตอนการรวมหนี้ ทำอย่างไรได้บ้าง
การรวมหนี้เป็นวิธีการจัดการภาระหนี้สินที่มีประสิทธิภาพ แต่ต้องมีการวางแผนและดำเนินการอย่างเป็นขั้นตอน เพื่อให้สามารถจัดการหนี้ได้อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพ โดยมี 3 ขั้นตอนสำคัญ ดังนี้
1.ไม่ควรก่อหนี้เพิ่ม
ก่อนเริ่มกระบวนการรวมหนี้ สิ่งสำคัญที่สุดคือการหยุดสร้างหนี้ใหม่ ไม่ว่าจะเป็นการใช้บัตรเครดิต หรือการขอสินเชื่อเพิ่มเติม เพราะการมีหนี้เพิ่มขึ้นจะทำให้การบริหารจัดการหนี้ยากขึ้น ควรเริ่มปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย และตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับการชำระหนี้มากขึ้น
รวบรวมรายการหนี้ทั้งหมดที่ค้างชำระอยู่
ในขั้นตอนนี้ ควรจัดการรวบรวมรายการหนี้ทั้งหมดที่คุณยังค้างชำระ โดยแยกประเภทหนี้และจำนวนเงินที่ต้องชำระ เพื่อให้เห็นภาพรวมของภาระหนี้ที่คุณต้องรับผิดชอบ จากนั้นสามารถจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น โดยพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้ เช่น ยอดหนี้คงเหลือของแต่ละบัญชี อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ค่างวดต่อเดือน วันครบกำหนดชำระ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว
การรวมหนี้ทั้งหมดเป็นก้อนเดียวเป็นการรวมเงินจากหนี้หลาย ๆ แห่งมารวมไว้ในแหล่งเดียว ซึ่งจะช่วยให้คุณมีหนี้แค่ก้อนเดียวเท่านั้น ไม่ต้องยุ่งยากในการชำระหนี้หลายที่ อีกทั้งยังช่วยให้คุณบริหารการชำระหนี้ได้ดีขึ้น ช่วยให้ค่างวดถูกลง
และหากคุณกำลังมองหาบริการโอนยอดหนี้ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ย้ายมาอยู่รวมหนี้กับบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 13% ต่อปี และคงที่เท่าเดิมตลอดจนครบ ผ่อนชำระคืนได้นานสูงสุดถึง 99 เดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมและยังมีเงินสดสำรอง จัดการเรื่องด่วน เหตุการณ์ในฉุกเฉินได้
ข้อดีของการรวมหนี้
- มีหนี้เพียงแหล่งเดียว ชำระหนี้ที่เดียว ไม่ต้องสับสนวุ่นวายกับเจ้าหนี้หลายราย
- จำนวนเงินผ่อนชำระหนี้ลดลง ช่วยให้มีสภาพคล่องและสามารถใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้มากขึ้น
- จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง การรวมหนี้ช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
- ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการชำระหนี้ต่อเดือนได้ หาเงินได้เยอะเท่าไหร่ ก็สามารถโปะหนี้ได้ ช่วยให้คุณเคลียร์หนี้ได้ไวขึ้น ทั้งนี้ ต้องมีวินัยในการใช้จ่ายและไม่สร้างภาระหนี้เพิ่มระหว่างการผ่อนชำระ เพื่อให้สามารถปลดหนี้ได้ตามแผนที่วางไว้อีกด้วย
(ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 99 เดือน) สามารถจ่ายขั้นต่ำได้ วางแผนค่างวดต่อเดือนได้ มีเยอะ จ่ายเยอะได้ ทำให้จบหนี้ได้ไวขึ้น แต่ทั้งนี้ต้องไม่สร้างหนี้เพิ่ม
สรุปบทความ
การรวมหนี้เป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยลดภาระหนี้สินและทำให้คุณสามารถบริหารจัดการการเงินได้ดียิ่งขึ้น การมีหนี้ก้อนเดียว ชำระได้อย่างง่ายดาย ไม่ต้องมานั่งคำนวณการชำระหนี้จากหลายแหล่ง แต่ถ้าคุณอยากได้เครื่องมือที่จะช่วยให้การรวมหนี้เป็นเรื่องง่ายขึ้น สำหรับผู้ที่กำลังมองหาทางเลือกในการรวมหนี้ ทีทีบีมีบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่พร้อมช่วยคุณจัดการภาระหนี้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เพื่อให้คุณสามารถก้าวผ่านปัญหาหนี้สินไปได้อย่างมั่นคง
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี เงื่อนไขการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
