หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า “บัญชีม้า” แต่อาจจะยังไม่รู้ว่าจริง ๆ แล้วคืออะไรกันแน่ ทำให้ตกเป็นเหยื่อโดยไม่รู้ตัว โดยเฉพาะในปัจจุบันที่มิจฉาชีพก็พัฒนาวิธีการหลอกลวงที่ซับซ้อนมากขึ้น โดยใช้บัญชีม้าเป็นเครื่องมือสำคัญในการฟอกเงินและรับโอนเงินจากการหลอกลวง เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกตรวจสอบและจับกุม เพราะฉะนั้นช่องทางการกู้เงินออนไลน์กลายเป็นเป้าหมายของมิจฉาชีพในการหาเหยื่อ ดังนั้น ในบทความนี้เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับบัญชีม้า และหากคุณถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้าจะทำอย่างไรได้บ้างกัน
บัญชีม้า คืออะไร
บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารที่ถูกเปิดในนามของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยผู้อื่น เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย บัญชีประเภทนี้มักถูกใช้เป็นตัวกลางในการโอนเงินที่ได้มาจากการกระทำผิด เช่น การฉ้อโกง การค้ายาเสพติด การพนันออนไลน์หรือการฟอกเงิน วิธีการได้มาซึ่งบัญชีม้ามีหลากหลายรูปแบบ ทั้งการหลอกลวงให้เปิดบัญชีโดยตรง การว่าจ้างให้เปิดบัญชีโดยเสนอผลตอบแทน หรือแม้แต่การสวมรอยขโมยข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อเปิดบัญชีออนไลน์ กลุ่มเป้าหมายของมิจฉาชีพมักเป็นวัยรุ่นหรือผู้สูงอายุที่อาจขาดความรู้เท่าทันหรือต้องการรายได้เสริมทำให้ตกเป็นเหยื่อได้ง่าย
จะรู้ได้อย่างไร ว่าโดนมิจฉาชีพหลอกให้เปิดบัญชีม้า
มาดูกันว่ามิจฉาชีพมีกลอะไรบ้างที่จะมาหลอกในเราเปิดบัญชีม้าให้ ดังนี้
หลอกให้โอนเงิน เพื่ออนุมัติวงเงินสินเชื่อ
มิจฉาชีพมักใช้เรื่องความต้องการทางการเงินเป็นเหยื่อล่อ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการเงินด่วนจากสินเชื่อออนไลน์ กลโกงที่พบบ่อยคือ อ้างว่าต้องโอนเงินก่อนเพื่อปลดล็อกวงเงินสินเชื่อ ทำให้เหยื่อหลงเชื่อและโอนเงินไปโดยไม่รู้ตัว หากเจอสถานการณ์แบบนี้ ให้คิดไว้เลยว่าคุณกำลังถูกหลอก เพราะธนาคารหรือสถาบันการเงิน ไม่มีนโยบายให้โอนเงินก่อนเพื่อขอสินเชื่อ เงินที่คุณโอนไปอาจถูกส่งต่อไปยังบัญชีม้าและยากต่อได้คืน นอกจากนี้ ต้องระวังธุรกรรมที่ไม่คุ้นเคย เช่น มีเงินโอนเข้ามาโดยไม่ทราบที่มา เพราะอาจทำให้คุณตกเป็นบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัวได้
อย่างไรก็ตามหากคุณตกอยู่ในสถานการณ์ฉุกเฉินและจำเป็นต้องใช้เงินด่วนจริง ๆ แนะนำว่าควรติดต่อหรือสมัครสินเชื่อกับช่องทางของสถาบันการเงินนั้น ๆ โดยตรง อย่างเช่น ทีทีบี ด้วยบริการสินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก สมัครได้ง่าย ๆ เพียงแค่เตรียมเอกสารประกอบการสมัครให้พร้อม ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนในการค้ำประกัน วงเงินอนุมัติ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนหรือสูงสุดถึง 2 ล้านบาท ผ่อนชำระคืนได้ตั้งแต่ 12 – 72 เดือน สมัครได้ง่าย ๆ ได้ผ่าน 3 ช่องทางหลัก ได้แก่ เว็บไซต์ ttbbank.com แอป touch หรือ ttb ทุกสาขาทั่วประเทศไทย ทั้งนี้ ธนาคารไม่มีนโยบายให้ลูกค้าเปิดบัญชีเพื่อแลกกับการอนุมัติสินเชื่อ โปรดระมัดระวังมิจฉาชีพ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 18% – 25% ต่อปี เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
หลอกเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชัน
รูปแบบนี้มักพุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุหรือผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับเทคโนโลยี มิจฉาชีพจะแสดงตัวเป็นผู้หวังดีหรือเจ้าหน้าที่จากหน่วยงานภาครัฐ และเสนอให้ความช่วยเหลือในการเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชันเพื่อรับสิทธิประโยชน์ เช่น เงินคืนภาษี เงินช่วยเหลือจากรัฐหรือสวัสดิการอื่น ๆ พวกเขาจะอาสาช่วยเหลือในการตั้งค่าและลงทะเบียนแอปพลิเคชันธนาคาร จากนั้นจะเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวและใช้บัญชีเพื่อรับเงินจากการกระทำผิดกฎหมาย ทำให้เจ้าของบัญชีต้องเผชิญความเสี่ยงทั้งทางกฎหมายและการเงิน
หลอกให้เปิดบัญชี โดยมีค่าจ้าง
วิธีนี้เป็นกลลวงที่พบเห็นได้บ่อยที่สุด มิจฉาชีพจะเสนอเงินก้อนเล็ก ๆ จำนวน 500 – 1,000 บาท เพื่อแลกกับการเปิดบัญชีใหม่และส่งมอบข้อมูลเข้าถึงบัญชีให้พวกเขา และมักมาในรูปแบบการติดต่อผ่านแชตหรือการโทรศัพท์ โดยสร้างความสนิทสนมและความไว้วางใจก่อน อาจแอบอ้างเป็นพนักงานบริษัทใหญ่หรือองค์กรที่น่าเชื่อถือ เมื่อเหยื่อได้รับเงินค่าจ้างจริงก็จะเกิดความไว้วางใจและอาจชักชวนคนรู้จักให้ร่วมเปิดบัญชีด้วย สร้างเครือข่ายเหยื่อที่กว้างขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่า ไม่มีใครให้เงินฟรีโดยไม่หวังผลตอบแทน หากมีข้อเสนอที่ดูเกินจริง โอกาสที่จะเป็นกลโกงมีสูง
บัญชีม้าส่งผลกระทบอย่างไรบ้าง
การเป็นเจ้าของบัญชีม้า แม้จะไม่ได้ตั้งใจก็อาจนำมาซึ่งผลกระทบร้ายแรงต่อชีวิต บัญชีของคุณอาจถูกใช้เป็นช่องทางในการฉ้อโกงผู้อื่น รับเงินจากการพนันออนไลน์หรือฟอกเงินที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย ตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 มาตรา 9 กำหนดบทลงโทษสำหรับผู้ที่ให้ผู้อื่นยืมหรือเปิดบัญชีม้าเพื่อใช้ในทางที่ผิด มาตรา 10 ยังระบุโทษสำหรับผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชีเพื่อใช้ในกิจกรรมผิดกฎหมาย ซึ่งมีโทษรุนแรงไม่แพ้กัน โดยมีโทษจำคุกสูงสุด 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
ผลกระทบที่ร้ายแรงไม่ได้หยุดอยู่แค่กฎหมาย แต่ยังส่งผลต่อชีวิตประจำวัน การถูกดำเนินคดีหรือถูกสังคมมองว่าเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดในอาชญากรรม อาจนำไปสู่ความเครียด ความกดดันทางจิตใจ และผลกระทบทางสังคม เช่น ถูกมองในแง่ลบ สูญเสียความไว้วางใจจากเพื่อนร่วมงาน ครอบครัวหรือแม้แต่การถูกเลิกจ้างจากงานที่ทำอยู่ เพราะนายจ้างไม่ต้องการพนักงานที่มีประวัติทางอาญา
ทั้งนี้ ยังอาจส่งผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินอีกเช่นกัน การมีประวัติเกี่ยวข้องกับบัญชีม้ายังส่งผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินในระยะยาวหรือทำให้คุณเสียประวัติเครดิต (Credit Score) ซึ่งส่งผลให้สถาบันการเงินมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูง อาจถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อ บัตรกดเงินสด บัตรเครดิตหรือแม้แต่การเปิดบัญชีใหม่ได้ หรืออาจส่งผลให้คุณถูกขึ้นบัญชีเฝ้าระวัง (Blacklist) ทำให้มีปัญหาในการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต ไม่เพียงเท่านั้น ผลกระทบเหล่านี้ยังอาจลุกลามไปถึงครอบครัวและคนใกล้ชิดที่ต้องร่วมรับภาระและความยุ่งยากจากปัญหาทางกฎหมายที่เกิดขึ้น ดังนั้น หากพบว่ามีบุคคลแปลกหน้า หรือแม้แต่คนรู้จักขอให้เปิดบัญชีแทน ควรปฏิเสธทันที เพราะผลที่ตามมาอาจหนักเกินกว่าที่คุณคาดคิดได้
หากรู้ตัวว่าโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร
หากคุณพบว่าตนเองตกเป็นเหยื่อของการเปิดบัญชีม้า อย่าเพิ่งตกใจ แต่ควรทำตามขั้นตอน ดังนี้
- ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยทันที แจ้งให้ธนาคารทราบว่าบัญชีของคุณถูกนำไปใช้เป็นบัญชีม้า ขอระงับการทำธุรกรรมทั้งหมดและขอรหัส Bank Case ID เพื่อใช้อ้างอิงในการแจ้งความ
- รวบรวมและเก็บหลักฐานทั้งหมด จัดเก็บหลักฐานทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการถูกหลอก ทั้งประวัติการสนทนา หมายเลขโทรศัพท์ ชื่อบัญชีโซเชียลมีเดีย หรือข้อมูลอื่น ๆ ที่อาจช่วยในการสืบสวน
- แจ้งความกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ นำหลักฐานทั้งหมดที่มี ไม่ว่าจะเป็นข้อความการสนทนา สลิปการโอนเงินหรือข้อมูลการติดต่อของมิจฉาชีพ ไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ หรือสามารถแจ้งความผ่านช่องทางออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (https://www.thaipoliceonline.go.th)
- แจ้งเบาะแสภัยหลอกลวงทางการเงิน ผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (www.bot.or.th) ผ่านเมนู ‘ช่วยเหลือ/ ร้องเรียน’ จากนั้นไปที่ ‘แจ้งเบาะแสภัยหลอกลวงทางการเงิน’ หรือโทร. ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) 1213 เพื่อป้องกันความเสียหายและแสดงความบริสุทธิ์ของตนเอง ช่วยป้องกันไม่ให้คุณตกเป็นผู้ต้องหา และช่วยให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการกับมิจฉาชีพได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
สรุปบทความ
บัญชีม้าเป็นภัยคุกคามทางการเงินที่ทุกคนควรตระหนักและเฝ้าระวัง มิจฉาชีพมีวิธีการหลอกลวงที่หลากหลายและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่ว่าจะเป็นการหลอกให้เปิดบัญชีเพื่อสมัครสินเชื่อ หลอกให้เปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชันหรือเสนอค่าจ้างเพื่อแลกกับการเปิดบัญชี ผลกระทบจากการเป็นเจ้าของบัญชีม้าไม่ได้จำกัดอยู่เพียงบทลงโทษทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังส่งผลเสียต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินในระยะยาว ดังนั้น วิธีการป้องกันตัวเองจากการถูกหลอกนี้ ควรเริ่มจากการไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนตัวให้บุคคลที่ไม่รู้จัก ไม่หลงเชื่อข้อเสนอที่ดูดีเกินจริงและศึกษาข้อมูลให้รอบด้านก่อนตัดสินใจทำธุรกรรมทางการเงิน หากพบว่าตกเป็นเหยื่อ ให้รีบดำเนินการแจ้งธนาคารและเจ้าหน้าที่ตำรวจโดยเร็วที่สุด เพื่อลดความเสียหายและปกป้องตัวเองจากการถูกดำเนินคดี
