เคยไหมหลังจากเงินเดือนออก พอจ่ายหนี้สินที่รออยู่ตรงหน้า ก็แทบไม่เหลือเงินให้ใช้จนถึงวันสิ้นเดือน หลายคนจึงต้องหาทางยืมเงินด่วน ด้วยการกู้เงินนอกระบบ เพื่อให้สามารถหมุนเงินในตอนนี้ ได้จนถึงวันสิ้นเดือน แต่อย่างที่ทราบกันดีว่าเงินกู้นอกระบบคิดอัตราดอกเบี้ยสูง ทำให้สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นที่นิยมในการกู้เงินธนาคารมากกว่า เมื่อรู้แบบนี้แล้วและสนใจกู้สินเชื่อเงินด่วน แต่ไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร มาหาคำตอบพร้อมกันได้ในบทความนี้
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อถูกกฎหมายแบบหนึ่งที่สถาบันการเงินให้บริการแก่ผู้กู้ โดยจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกินร้อยละ 25% ต่อปี ซึ่งการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมือนกับเงินกู้ด่วนประเภทอื่น ทำให้ผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีสินทรัพย์เป็นของตนเองสามารถเข้าถึงบริการเงินกู้ที่ถูกกฎหมายได้
นอกจากนี้ผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลยังสามารถนำเงินกู้ที่ได้รับไปใช้จ่ายได้ตามที่ต้องการ ในขณะที่สินเชื่อประเภทอื่น ๆ จะกำหนดวัตถุประสงค์การกู้เงินเอาไว้อย่างชัดเจน เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา จะต้องนำเงินกู้ไปใช้เพื่อการศึกษาต่อเท่านั้น ด้วยเหตุนี้เองจึงทำให้เงินกู้จากสินเชื่อส่วนบุคคลมีความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายมากกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ
สินเชื่อส่วนบุคคลมีแบบไหนบ้าง ? รู้ก่อนสมัครสินเชื่อ
ก่อนจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแอปกู้เงิน มาดูกันสักหน่อยว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีแบบไหนบ้าง เพื่อให้สามารถขอสินเชื่อได้ตรงตามวัตถุประสงค์การใช้จ่าย โดยสินเชื่อส่วนบุคคลมีทั้งหมด 3 ประเภท ซึ่งได้แก่
- สินเชื่อบัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้ผู้กู้ใช้วงเงินกู้ได้ผ่านการเบิกเงินสด โดยจะเบิกเงินกู้ได้ไม่เกินวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งการเบิกเงินสดของสินเชื่อดังกล่าวสามารถทำได้ 2 วิธี คือ 1. เบิกเงินสดผ่านตู้ ATM และ 2.เบิกเงินสดผ่านแอปเงินกู้ออนไลน์ของสถาบันการเงินแห่งนั้น แต่ไม่ว่าจะเบิกเงินสดด้วยวิธีใด ผู้กู้จะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม และภาษีมูลค่าเพิ่ม เหมือนกับการเบิกเงินผ่านบัตรเครดิต
- สินเชื่อหมุนเวียน คือ สินเชื่อที่จะโอนเงินกู้เข้าบัญชีของผู้กู้ในครั้งเดียว โดยเมื่อผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ในส่วนที่ได้ใช้ไปแล้ว วงเงินจะกลับมาให้ผู้กู้ใช้ได้อย่างต่อเนื่อง และไม่ต้องยื่นขอกู้ใหม่
- สินเชื่อเช่าซื้อ คือ สินเชื่อที่ให้ผู้เช่าซื้อสามารถใช้งานทรัพย์สินได้ชั่วคราว โดยผู้เช่าซื้อจะต้องชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยคืนเป็นงวด ๆ จนครบสัญญา หลังจากครบสัญญาการผ่อนชำระแล้วกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน จะตกเป็นของผู้เช่าซื้อ ตัวอย่างของทรัพย์สินที่มักปรากฏในสินเชื่อเช่าซื้อ เช่น รถจักรยานยนต์, เครื่องจักรในโรงงาน หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า เป็นต้น
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับคนกลุ่มไหนบ้าง?
อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้นว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่สามารถใช้วงเงินกู้ได้อย่างยืดหยุ่น จึงทำให้เหมาะกับผู้คนหลากหลายกลุ่ม ตัวอย่างเช่น
- พนักงานประจำ – พนักงานประจำเป็นกลุ่มที่สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลง่ายกว่าอาชีพฟรีแลนซ์ หรือผู้ประกอบกิจการ เนื่องจากมีเอกสารแสดงแหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจน และมีแหล่งรายได้ที่แน่นอน ทำให้พนักงานประจำสามารถกู้เงินจากสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อบริหารสภาพคล่องก่อนถึงวันเงินเดือนออกได้
- ผู้ที่มีหนี้สินหลายก้อน – ผู้ที่มีหนี้สินหลายก้อน มักจะประสบกับปัญหาการจัดการหนี้สิน ซึ่งหากกู้สินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว ก็สามารถนำเงินกู้ที่ได้ไปปิดหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมด แล้วหันมาผ่อนชำระหนี้กับสินเชื่อส่วนบุคคลเพียงก้อนเดียว ทำให้จัดการหนี้สินได้ง่ายดายยิ่งขึ้น
- ผู้มีรายได้น้อย – สินเชื่อส่วนบุคคลกำหนดเงื่อนไขรายได้ผู้สมัครน้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่น บัตรเครดิตกำหนดรายได้ผู้สมัครเริ่มต้นที่ 15,000 บาทขึ้นไป ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคล อย่าง สินเชื่อ Promise แม้ผู้สมัครรายได้เริ่มต้นเพียง 8,000 บาท ก็ยื่นเอกสารขอกู้ได้ทันที ที่สำคัญไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือต้องหาคนค้ำให้เสียเวลา
ข้อควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง?
ถึงแม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล จะมีเงื่อนไขการสมัครน้อยกว่าสินเชื่ออื่น ๆ แต่ก็มีรายละเอียดที่ควรรู้ด้วยเช่นเดียวกัน โดยข้อควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมีดังต่อไปนี้
สินเชื่อส่วนบุคคลมีข้อดีอะไรบ้าง?
- อัตราดอกเบี้ยต่ำ – สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทอื่น เช่น สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 33% ต่อปี หรือสินเชื่อเงินกู้นอกระบบบางเจ้าอาจคิดดอกเบี้ยเกินกว่า 100% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลคิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปีเพียงเท่านั้น จึงทำให้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกในการกู้เงินด่วนสำหรับผู้มีรายได้น้อยที่ดีกว่าการกู้เงินนอกระบบ
- ใช้เอกสารน้อย – สินเชื่อส่วนบุคคลใช้เอกสารประกอบการสมัครน้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล Promise ใช้เอกสารสมัครเพียง 2 อย่างได้แก่ 1.บัตรประชาชนตัวจริง และ 2.หนังสือรับรองตัวจริงที่มีอายุไม่เกิน 60 วัน
- สมัครได้อย่างสะดวก – สินเชื่อส่วนบุคคลให้ผู้กู้สามารถกู้เงินออนไลน์ผ่านช่องทางเว็บไซต์ หรือสมาร์ตโฟนได้ ในขณะที่สินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่น สินเชื่อบ้าน ผู้กู้จะต้องทำเรื่องผ่านสถาบันการเงินเท่านั้น
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรมีเงินเดือนเท่าไหร่?
สินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละสถาบันการเงินมีการกำหนดเงื่อนไขด้านรายได้ของผู้สมัครที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น สินเชื่อเงินด่วน Promise ที่กำหนดรายได้ผู้สมัครเริ่มต้น 8,000 บาท เท่านั้น
สินเชื่อส่วนบุคคล ตัวช่วยบริหารเงินได้อย่างคล่องตัว
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นสูง จึงเหมาะแก่การกู้เพื่อนำเงินมาใช้จ่ายในทันที เช่น กู้เงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือจ่ายเงินซ่อมรถยนต์ เป็นต้น อย่างไรก็ตามเนื่องจากสินเชื่อดังกล่าวมีเงื่อนไขการกู้น้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น จึงทำให้มีผู้ให้บริการเงินด่วนที่แอบอ้างว่ากู้เงินได้จริงเกิดขึ้นจำนวนมาก ด้วยเหตุนี้ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อส่วนบุคคล จึงควรตรวจสอบให้ดีว่าเป็นผู้ให้บริการถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่
หากกำลังมองหาสินเชื่อ ออนไลน์ ที่อนุมัติทันทีภายใน 1 ชั่วโมง* โดยให้บริการอย่างถูกกฎหมาย สินเชื่อออนไลน์ Promise พร้อมให้คุณสมัครได้ทุกที่ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 15% – 25% ต่อปี และรายได้เพิ่มเมื่อไหร่ ก็ขอเพิ่มวงเงินได้ทุกเมื่อ!
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
