สำหรับมนุษย์เงินเดือนหลายคน คำว่า “สินเชื่อ” อาจเป็นสิ่งที่คุ้นหูแต่ยังไม่แน่ใจว่าจริง ๆ สินเชื่อคืออะไร ? ใช้อย่างไร ? และมีกี่ประเภท ?
สำหรับใครที่อยากทำความเข้าใจเบื้องต้นเกี่ยวกับ สินเชื่อหรือ loan คืออะไร ? เงื่อนไขการสมัคร มีอะไรบ้าง ? บทความนี้จะช่วยอธิบายทุกประเด็นให้เข้าใจง่าย เพื่อให้มนุษย์เงินเดือนใช้เป็นแนวทางก่อนการขอสินเชื่อในชีวิตจริง
สินเชื่อคืออะไร ? รู้จักความหมายก่อนกู้!
สินเชื่อคืออะไร ? สินเชื่อ คือ การทำสัญญาทางการเงินระหว่างผู้กู้และสถาบันการเงิน ซึ่งอนุญาตให้ผู้กู้ได้รับเงินก้อนล่วงหน้า โดยทยอยผ่อนชำระคืนเป็นงวดตามที่กำหนดไว้ในสัญญา พร้อมอัตราดอกเบี้ยของประเภทสินเชื่อนั้น ๆ
หรือพูดอีกแบบ สินเชื่อหมายถึงเงินที่ยืมมาใช้ในเรื่องจำเป็น โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนจำนวนมากในครั้งเดียว ไม่ว่าจะเป็นเหตุฉุกเฉิน, ค่ารักษาพยาบาล, ค่าเล่าเรียน หรือภาระสำคัญอื่น ๆ ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แล้วค่อยทยอยชำระคืนภายหลัง
ทำความรู้จักสินเชื่อแต่ละประเภทให้ดียิ่งขึ้น
สินเชื่อ มีอะไรบ้าง ? ก่อนตัดสินใจกู้เงิน ควรรู้ว่าประเภทสินเชื่อ มีหลายรูปแบบ โดยมีเงื่อนไข วงเงิน และดอกเบี้ยแตกต่างกัน
สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยจุดเด่นของสินเชื่อบุคคลคือผู้กู้เพียงแสดงรายได้ หากผ่านเกณฑ์การพิจารณา ก็สามารถขอสินเชื่อได้ตามวงเงินที่กำหนด เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ประจำที่ต้องการเสริมสภาพคล่องในช่วงเวลาสั้น ๆ
ตัวอย่างสินเชื่อส่วนบุคคลที่พบทั่วไป ได้แก่
- บัตรเครดิต : ใช้จ่ายก่อนและชำระคืนภายหลัง เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคล่องตัวในการใช้จ่าย
- บัตรกดเงินสด : สามารถกดเงินสดล่วงหน้าในยามจำเป็น พร้อมผ่อนชำระเป็นงวดตามเงื่อนไข
- สินเชื่อเพื่อการบริโภค : เช่น ค่าใช้จ่ายด้านครอบครัว ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในระยะสั้น
สินเชื่ออเนกประสงค์
สินเชื่ออเนกประสงค์ คือการกู้สินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำวงเงินไปใช้ตามความจำเป็นหรือเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินก้อนในระยะสั้น เหมาะกับผู้ที่ต้องการจัดการค่าใช้จ่ายโดยไม่ต้องใช้วงเงินจากบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด
ตัวอย่างการใช้งานสินเชื่ออเนกประสงค์
- ใช้ปรับปรุงบ้านหรือซ่อมแซมส่วนที่ชำรุด
- จัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่จำเป็นภายในครอบครัว
- ซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งของจำเป็นที่ต้องใช้ในชีวิตประจำวัน
- ค่าใช้จ่ายช่วงฤดูกาล เช่น เปิดเทอมหรือรายจ่ายจำเป็นประจำปี
หมายเหตุ : ตัวอย่างทั้งหมดเป็นกรณีการใช้จ่ายที่จำเป็น ไม่ควรใช้สินเชื่อในเรื่องฟุ่มเฟือยหรือเกินความจำเป็น และควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระทุกครั้ง
สินเชื่อบ้าน
สินเชื่อบ้าน คือ สินเชื่อระยะยาวสำหรับซื้อบ้าน คอนโด หรือที่อยู่อาศัย โดยใช้บ้านหรือที่ดินเป็นหลักประกัน ผู้กู้จะผ่อนชำระเป็นรายเดือนตามอัตราดอกเบี้ย 15%–25% ต่อปี เหมาะสำหรับผู้มีรายได้มั่นคงและต้องการกระจายภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ให้ผ่อนเป็นงวดที่จัดการได้ง่ายขึ้น
ตัวอย่างการใช้งานสินเชื่อบ้าน
- ซื้อบ้านใหม่เพื่ออยู่อาศัย
- สร้างบ้านในที่ดินของตนเอง
- รีไฟแนนซ์ลดดอกเบี้ยบ้านเดิม
- ปรับปรุงบ้านหรือขยายพื้นที่อยู่อาศัย
เงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อคืออะไร มีอะไรบ้าง?
ก่อนสมัครสินเชื่อ ผู้กู้ควรทำความเข้าใจข้อมูลสินเชื่อที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณา เช่น รายได้ ความสามารถในการผ่อนชำระ และเอกสารที่ต้องใช้ประกอบ หากเตรียมข้อมูลครบถ้วน การพิจารณาจะเป็นไปอย่างราบรื่นและตรงตามขั้นตอน
เอกสารที่ต้องเตรียมก่อนขอสินเชื่อ
- สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน
- หนังสือรับรองเงินเดือน / สลิปเงินเดือน
- รายการเดินบัญชี (Statement)
- เอกสารประกอบอาชีพหรือใบอนุญาต (สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ)
- เอกสารจดทะเบียนนิติบุคคล (สำหรับบริษัท)
คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ขอสินเชื่อ
- มีสัญชาติไทยและมีอายุระหว่าง 20–64 ปี
- ต้องมีรายได้ประจำ ขั้นต่ำประมาณ 8,000 บาท/เดือน
- สำหรับพนักงานประจำ ควรมีอายุการทำงานอย่างน้อย 1 เดือนขึ้นไป
- ต้องมีที่พักอาศัยหรือที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ เพื่อการติดต่อกลับ/ยืนยันตัวตน
ข้อดีของการขอสินเชื่อมีอะไรบ้าง?
สินเชื่อคืออะไร ? การขอสินเชื่อช่วยให้ผู้กู้มีเงินก้อนสำหรับจัดการค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน หรือเหตุฉุกเฉินโดยไม่ต้องใช้เงินออมทั้งหมดในครั้งเดียว ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนรายรับรายจ่ายได้ง่ายขึ้น และยังช่วยให้บริหารสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างสมดุลมากขึ้นในแต่ละเดือน
อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ผู้กู้ควรทำความเข้าใจเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ครบถ้วน ทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และความสามารถในการชำระคืนของตนเอง เพื่อให้การใช้สินเชื่อเป็นประโยชน์และไม่ก่อให้เกิดภาระเกินความจำเป็นในระยะยาว
สินเชื่อคืออะไร และควรใช้อย่างไรให้เหมาะสม
เมื่อเข้าใจแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร จะเห็นว่าสินเชื่อเป็นเครื่องมือที่ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายจำเป็นได้ในช่วงเวลาที่ต้องการเงินก้อน โดยไม่ต้องดึงเงินออมมาใช้ทั้งหมดในครั้งเดียว ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนรายจ่ายได้ดีขึ้น โดยเฉพาะในสถานการณ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในครอบครัว หรือภาระเร่งด่วนที่ต้องจัดการทันที
และอย่าลืมว่าการพิจารณาเงื่อนไข วงเงิน และอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับรายได้จริง เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้การใช้สินเชื่อไม่สร้างภาระเกินความจำเป็น หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ของ Promise สามารถสอบถามได้ที่หมายเลข 1751
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
