บสย.โชว์ผลงาน 10 เดือน ยอดค้ำประกันทะลุ 5.8 หมื่นล้าน ลุย ‘โซลาร์พลัส’ อุ้มผู้รับเหมา
เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2569 (มกราคม–ตุลาคม 2569) บสย. มียอดอนุมัติค้ำประกันสินเชื่อรวม 58,037 ล้านบาท เติบโตขึ้น 76% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า (YoY) ซึ่งเป็นผลสำเร็จจากการขับเคลื่อนโครงการ Quick Big Win ที่ครอบคลุมผู้ประกอบการทุกกลุ่ม ก่อให้เกิดสินเชื่อใหม่ในระบบสถาบันการเงิน 65,892 ล้านบาท และช่วยผู้ประกอบการเอสเอ็มอีเข้าถึงสภาพคล่องได้ถึง 61,712 ราย ช่วยรักษาการจ้างงานรวม 424,967 ตำแหน่ง สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจกว่า 286,122 ล้านบาท ตลอดจนร่วมกับโครงการ Credit Boost ช่วยพยุงสินเชื่อเอสเอ็มอีภาพรวมที่หดตัวต่อเนื่องมานานถึง 16 ไตรมาส
นายสิทธิกร กล่าวว่า สำหรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อที่ บสย. เข้าไปค้ำประกันผ่านสถาบันการเงิน สัดส่วนสูงสุดยังคงอยู่ในภาคบริการ 36% ตามด้วยกลุ่มอาหารและเครื่องดื่ม และการผลิตสินค้าอุปโภคบริโภค ซึ่งรวมกันคิดเป็น 54% ของพอร์ตรวม โดยเน้นธุรกิจที่อิงการบริโภคในประเทศและการท่องเที่ยว เช่น ร้านอาหาร โรงแรมขนาดเล็ก รับเหมาก่อสร้าง และโลจิสติกส์ ขณะที่แนวโน้มหนี้ค้างชำระไม่เกิน 90 วัน (Special Mention) และหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ในระบบ แม้จะขยายตัวขึ้นในช่วงปี 2567–2569 จากภาวะต้นทุนพลังงานและเศรษฐกิจชะลอตัว แต่ปัจจุบันเริ่มส่งสัญญาณทรงตัว สะท้อนว่าผ่านพ้นจุดต่ำสุดไปแล้ว และเข้าสู่ช่วงเร่งฟื้นฟูลูกหนี้อย่างเป็นรูปธรรม
เปิดตัว ‘โซลาร์พลัส’ พันล้าน รับโซลาร์ภาคประชาชน
นายสิทธิกร กล่าวว่า เพื่อตอบสนองนโยบายการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงาน (Energy Transition) ของกระทรวงการคลัง บสย. ได้เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อ “บสย. SMEs โซลาร์พลัส” (Solar Plus) กรอบวงเงิน 1,000 ล้านบาท เพื่อช่วยเหลือผู้รับเหมาติดตั้งระบบโซลาร์เซลล์ที่ต้องการเข้ารับงานโครงการ “โซลาร์ภาคประชาชน” กำหนดวงเงินค้ำประกันสูงสุด 40 ล้านบาทต่อราย ระยะเวลาค้ำประกันนาน 7 ปี ฟรีค่าธรรมเนียมตลอด 3 ปีแรก และคิดค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 1% ต่อปีในปีที่ 4–7 โดยเปิดกว้างทั้งการนำหนังสือค้ำประกันของ บสย. ไปยื่นขอวงเงินหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร (Bank Guarantee : BG) สำหรับวางประกันสัญญา และการค้ำประกันสินเชื่อหมุนเวียน (Term Loan) ซื้ออุปกรณ์แผงโซลาร์
นายสิทธิกร กล่าวว่า ทั้งนี้ การเปิดตัวโซลาร์พลัสถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญในการทลายข้อจำกัดของผู้รับเหมาติดตั้ง ซึ่งที่ผ่านมาหากสถาบันการเงินประเมินว่ามีภาระทางการเงินเปราะบาง มักถูกเรียกวางหลักประกันเงินสดเต็มจำนวน 100% หรือต้องใช้ที่ดินมาจดจำนอง โดยนอกจากกรอบ 1,000 ล้านบาทใหม่นี้ บสย. ยังมีวงเงิน Quick LG เดิมอีก 400 ล้านบาทที่พร้อมรองรับทันที และเพื่อความต่อเนื่อง บสย. เตรียมเสนอสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ขยายระยะเวลารับคำขอค้ำประกันโครงการ PGS 11 ออกไปจนถึงสิ้นปี 2570 เพื่อรองรับคำขอติดตั้งโซลาร์ของภาคประชาชนที่จะทยอยยื่นเข้ามาตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนนี้
ลุยนาโนพลัส-ผนึก ‘คลิกซ์’
นายสิทธิกร กล่าวว่า ปีนี้นับเป็นปีประวัติศาสตร์ที่ บสย. ขยายบทบาทการค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทุกประเภท ทั้งธนาคารพาณิชย์ แบงก์รัฐ กลุ่มผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ตลอดจนธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) โดยเปิดตัวโครงการ “นาโนพลัส” (Nano Plus) วงเงิน 2,000 ล้านบาท นำกระแสเงินสดจากการติดตามหนี้มาชดเชยความเสียหาย (NPL) สูงสุด 5% เพื่อช่วยค้ำประกันสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์แก่ผู้ค้ารายย่อย พ่อค้าแม่ค้าในตลาดสด วงเงินตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 บาท ซึ่งล่าสุดมี Non-Bank ยื่นคำขอเข้ามาแล้ว 2 ราย และอยู่ระหว่างเชื่อมต่อระบบอีก 5–6 ราย
นายสิทธิกร กล่าวว่า ขณะเดียวกัน เมื่อปลายเดือนตุลาคมที่ผ่านมา บสย. ได้บรรลุข้อตกลงร่วมมือกับ “คลิกซ์” (CLICX) ผู้จัดตั้ง Virtual Bank นำนวัตกรรมเทคโนโลยีและข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เช่น ข้อมูลการชำระบิลค่าน้ำค่าไฟ และยอดขายบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ มาผสานเข้ากับกลไกค้ำประกันสินเชื่อและการยืนยันตัวตนดิจิทัล (e-KYC) เพื่อปลดล็อกให้กลุ่มที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ (Underserved) เช่น กลุ่มอาชีพอิสระและไรเดอร์ ได้รับสินเชื่อหมุนเวียนอย่างสะดวกรวดเร็วโดยไม่ต้องพบหน้ากัน
ชูมาตรการสีอุ้มปรับหนี้ คืนชีพเอสเอ็มอี
นายสิทธิกร กล่าวว่า ในมิติการฟื้นฟูธุรกิจ บสย. ยังคงเดินหน้าภารกิจช่วยเหลือลูกหนี้ที่ถูกจ่ายเคลมผ่านโครงการ “บสย. พร้อมช่วย” โดยใช้มาตรการเฉดสีม่วง เหลือง เขียว ฟ้า ยืดระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 7 ปี อัตราดอกเบี้ย 0% ซึ่งในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2569 สามารถปรับโครงสร้างหนี้สำเร็จไปแล้ว 5,255 ราย และช่วยลูกหนี้ “ปลดหนี้” หลุดพ้นภาระได้สำเร็จ 1,249 ราย พร้อมทั้งร่วมมือกับ “โก โฮลเซลล์” ออกบูธเชิงรุก 3 สาขา ให้คำปรึกษาและแก้ไขปัญหาหนี้แบบเคาะประตูบ้าน
นายสิทธิกร กล่าวว่า โดยเกณฑ์ช่วยเหลือแบ่งเป็น ลูกหนี้ที่มีหนี้ไม่เกิน 200,000 บาท บสย. ให้ส่วนลดเงินต้น (Haircut) สูงสุดถึง 50% เพียงผ่อนชำระดูความตั้งใจต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน ส่วนลูกหนี้ที่มียอดหนี้เกิน 200,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเงินต้นสูงสุด 30% และยกเว้นดอกเบี้ยค้างชำระทั้งหมดเมื่อปิดบัญชี ส่งผลให้ บสย. มีกระแสเงินสดหมุนเวียนกลับคืนเข้ามาบริหารจัดการองค์กร และลดการพึ่งพางบประมาณภาครัฐตามมาตรา 28 แห่ง พ.ร.บ.วินัยการเงินการคลังได้อย่างมีนัยสำคัญ
ยกระดับ AI คุมคดี ปักหมุดพร้อมใช้ปี 70
นายสิทธิกร กล่าวว่า สำหรับความคืบหน้าของยุทธศาสตร์ดิจิทัล “บสย. พร้อมพลัส+” (Prompt Plus) ได้เปิดตัว 2 ระบบใหม่ ได้แก่ ระบบ AI ช่วยงานบริหารคดี (Legal Action Tool) ที่นำปัญญาประดิษฐ์มารวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลคดีความ ข้อมูลค้ำประกัน และประวัติการจ่ายเคลมจากหลายระบบ เพื่อยกระดับความแม่นยำในการบริหารคดี และช่วยเปิดช่องเจรจาปรับโครงสร้างหนี้เพื่อชะลอหรือถอนฟ้องได้ทันท่วงทีก่อนเข้าสู่กระบวนการศาล โดยระบบเฟสแรกจะเริ่มใช้งานปลายปีนี้ และเสร็จสมบูรณ์กลางปี 2570
นายสิทธิกร กล่าวว่า นอกจากนี้ ยังเตรียมเปิดตัว “บสย. SMEs’ Gateway” แพลตฟอร์มดิจิทัลเชื่อมต่อผู้ประกอบการกับแหล่งทุนแบบครบวงจร ให้บริการตรวจสุขภาพการเงิน ให้คำปรึกษาพัฒนาธุรกิจ และออกใบประเมินความพร้อมการค้ำประกันดิจิทัล (Prompt LG) เพื่อส่งต่อคำขอไปยังสถาบันการเงินที่ตรงกับเกณฑ์ทางธุรกิจ โดยระบบเฟสแรกมีกำหนดเปิดใช้งานปลายไตรมาส 3 ปี 2570 พร้อมกันนี้ ศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน บสย. (F.A. Center) ทั้ง 11 เขตทั่วประเทศ ยังเร่งเสริมทักษะอาชีพแก่ผู้ประกอบการ ส่งผลให้อัตราความสำเร็จในการส่งต่อเอสเอ็มอีให้ได้รับสินเชื่อ (Success Rate) ณ เดือนตุลาคม 2569 ปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 21.86% จาก 20% ในปีก่อน
รีเฟรชแบรนด์ วางเป้าปี 70 ดันทะลุ 1 แสนราย
นายสิทธิกร กล่าวว่า ในด้านภาพลักษณ์องค์กร บสย. ได้ประกาศ “Refresh Brand” กำหนดทิศทางใหม่เพื่อเปลี่ยนผ่านบทบาทจาก “หลังธนาคาร สู่การเคียงข้าง SMEs ไทย” (From Behind the Bank, to Beside You) และเปิดตัวแนวคิด “บสย. สร้างโอกาส พร้อมค้ำประกันสินเชื่อให้ SMEs ไทยเติบโต” วางตำแหน่งเป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินที่มุ่งลดความเหลื่อมล้ำ โดยชวนเอสเอ็มอีเข้ามาพบ บสย. เป็นด่านแรกผ่านไลน์ OA ที่มียอดสมาชิกทะลุ 500,000 ราย เพื่อเสริมสร้างขีดความสามารถด้านเครดิต (Credit Enhancement) พร้อมเปิดตัวมาสคอต “น้องตังค์ตังค์” ลุคใหม่ที่คล่องแคล่วและทันสมัย
นายสิทธิกร กล่าวว่า เป้าหมายในสิ้นปี 2569 บสย. คาดว่าจะสามารถปิดยอดค้ำประกันรวมได้ประมาณ 60,000 ล้านบาท ช่วยเหลือผู้ประกอบการได้กว่า 60,000 ราย โดยกว่า 80% เป็นกลุ่มลูกค้ารายย่อย (Micro) วงเงินเฉลี่ยรายละประมาณ 100,000 บาท ส่วนเป้าหมายในปี 2570 วางเป้าหมายขยายการช่วยเหลือลูกค้ารายย่อยเพิ่มขึ้นเป็น 100,000 ราย โดยใช้วงเงินค้ำประกันของ บสย. เองราว 20,000–30,000 ล้านบาท เน้นสินเชื่อขนาดเล็ก 20,000–30,000 บาทต่อราย ร่วมมือกับ Non-Bank และ Virtual Bank ขณะที่สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) และโครงการ Credit Boost เฟส 2 ของ ธปท. จะเข้ามารับช่วงดูแลเอสเอ็มอีขนาดกลางและใหญ่ ซึ่งจะทำให้ภาพรวมเม็ดเงินค้ำประกันสินเชื่อทั้งระบบในปีหน้ายังคงทรงตัวสูงในระดับเกินแสนล้านบาทอย่างต่อเนื่อง
