ก่อสร้างและที่ดิน | นาย ต.
นานๆ จะมีสักครั้ง ยิ่งระยะหลังๆ แทบไม่มีที่โครงการของภาครัฐจะออกมาโดนใจภาคเอกชนและภาคประชาชน ทั้งด้านผลประโยชน์ที่ตกแก่ประชาชนโดยตรง ครอบคลุมประเด็นปัญหาของอุตสาหกรรมนั้นๆ และยังมีผลกระตุ้นเศรษฐกิจโดยรวมได้เป็นอย่างดี
นั่นคือโครงการสินเชื่อบ้านคนละหลังพลัสของธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่เพิ่งออกมาเมื่อเร็วๆ นี้
โครงการมีวงเงินสินเชื่อทั้งสิ้น 50,000 ล้านบาท จะปล่อยกู้ให้กับผู้ซื้อที่อยู่อาศัยบ้าน ห้องชุด ทั้งจากการพัฒนาของเอกชนและบนที่ดินของรัฐ, การปลูกสร้างบ้านบนที่ดิน, บ้านมือสองบ้าน NPA
วงเงินกู้สูงสุดต่อรายไม่เกิน 3 ล้านบาท ตามราคาสัญญาจะซื้อจะขายกรณีซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือค่าก่อสร้างไม่เกิน 3 ล้านบาท กรณีปลูกสร้างบ้าน และกรณีกู้ซื้อที่อยู่อาศัยพร้อมซื้ออุปกรณ์วงเงินสูงสุดไม่เกิน 3.3 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นานแต่ไม่เกิน 40 ปี
โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 70 ปี อัตราดอกเบี้ยต่ำ 2.6-2.8% ต่อปี ใน 2 ปีแรก
ในวงเงินรวม 50,000 ล้านบาท จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มตามระดับความเสี่ยงและเกณฑ์พิจารณาสินเชื่อ คือ (1) วงเงิน 40,000 ล้านบาทสำหรับผู้กู้ที่มีหนี้เดิมค่อนข้างสูง มีความเสี่ยงมากกว่าปกติ ซึ่ง 2 ปีแรกอัตราดอกเบี้ย 2.8% ต่อปี (2) วงเงิน 10,000 ล้านบาทสำหรับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตและความเสี่ยงตามกฎเกณฑ์ปกติ อัตราดอกเบี้ย 2.6% ต่อปี
กำหนดระยะเวลาดำเนินโครงการตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคม 2569 ถึง 30 ธันวาคม 2573
หลายเรื่องที่โครงการสินเชื่อบ้านคนละหลังพลัสตอบโจทย์แก้ปัญหาตลาดอสังหาฯ ที่อยู่อาศัยได้ตรงประเด็นสำคัญ
ประการแรก วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อหลัง ที่ผ่านมาหลายปีกลุ่มคนที่ต้องการซื้อบ้านราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท ซึ่งมีสัดส่วนความต้องการที่อยู่อาศัยในตลาดประมาณครึ่งหนึ่งของทั้งตลาด (ถ้ารวมราคาไม่เกิน 5 ล้านบาทจะมีสัดส่วน 70-80%) ถูกธนาคารปฏิเสธการให้กู้มากกว่าครึ่งของผู้ยื่นกู้ เพราะมีปัญหาหนี้สินครัวเรือน ปัญหารายได้ การแก้ปัญหาอุปสรรคของคนกลุ่มนี้ได้จึงเป็นการแก้ปัญหาใหญ่ของตลาดที่อยู่อาศัย
ในวงเงินสินเชื่อโครงการ 50,000 ล้านบาท จัดสรรให้กับกลุ่มคนที่มีภาระหนี้สินเดิมสูง มีความเสี่ยงสูงถึง 40,000 ล้านบาท
ประการที่สอง โครงการนี้ครอบคลุมที่อยู่อาศัยทุกประเภทในตลาด ทั้งบ้านคอนโดฯ โครงการใหม่, บ้านคอนโดฯ มือสอง บ้านคอนโดฯ NPA การสร้างบ้านทำให้ผู้ที่ต้องการกู้ในโครงการนี้มีทางเลือกที่หลากหลาย
ซึ่งปัจจุบันบ้านมือสองมีสัดส่วนในตลาดซื้อขายปริมาณและมูลค่าพอๆ กับโครงการบ้านใหม่แล้ว
ยิ่งไปกว่านั้น สิ้นปีนี้และปีหน้าทั้งปี จะมีบ้านคอนโดฯ NPA ไหลเข้าสู่ตลาดอันเนื่องมาจากปัญหาวิกฤตเศรษฐกิจปริมาณมหาศาลมากกว่า 2 หมื่นล้านบาท โครงการนี้ช่วยให้ทางเลือกผู้ซื้อและยังช่วยระบายทรัพย์ NPA ออกจากสถาบันการเงิน
ประการที่สาม ธุรกิจอสังหาฯ ที่อยู่อาศัยมีค่าผลทวีคูณเศรษฐกิจหรือ Multiplier ประมาณ 4-5 เท่า โครงการนี้วงเงินสินเชื่อ 50,000 ล้านบาท จะมีผลกระทบ 150,000 ล้านบาท
ซึ่งในยุคสมัยที่งบประมาณแผ่นดินส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายประจำที่เป็นเงินเดือน งบลงทุนต่ำ ผลกระทบที่เกิดขึ้นนี้ย่อมมีความสำคัญ
ติดตามให้กำลังใจโครงการนี้ให้สามารถปล่อยเงินกู้ 50,000 ล้านบาท ในช่วงเวลาตั้งแต่ 15 ตุลาคม 2569 ถึง 30 ธันวาคม 2573 ลุล่วงตามเป้าหมาย
ถ้าจะดีกว่านี้ควรเพิ่มวงเงินโครงการนี้ขึ้นมาให้มากกว่านี้
ถ้าจะดียิ่งขึ้นอีกธนาคารของรัฐอื่นก็ควรมีวงเงินสินเชื่อลักษณะเดียวกันนี้
เพราะถ้าจะให้ประชาชนที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัย 3-5 ล้านบาท แต่ซื้อไม่ได้เพราะธนาคารไม่ให้กู้ มีรายได้เพิ่มขึ้นและหนี้สินครัวเรือนลดลงแล้วค่อยซื้อบ้าน คงต้องใช้เวลาเป็นทศวรรษ
