การลงทุนในกองทุนรวมเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมาก เพราะมีความสะดวกสบาย มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดี ซึ่งนอกจากผลตอบแทนแล้ว กองทุนรวมบางประเภทยังให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้ลงทุนอีกด้วย บทความนี้จึงจะมาแนะนำกองทุนลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับมือใหม่ อัปเดตรับปี 2024 เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจลงทุน
กองทุนลดหย่อนภาษีประเภทต่าง ๆ
- กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) : กองทุนรวมระยะยาวที่เน้นลงทุนในหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) และให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้ลงทุนตามจำนวนเงินที่ลงทุนจริง
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) : กองทุนรวมระยะยาวที่เน้นลงทุนในหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) และกองทุนรวมอื่น ๆ ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) กำหนด และให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้ลงทุนตามจำนวนเงินที่ลงทุนจริง และสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 500,000 บาทต่อปี
กองทุนลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับมือใหม่
- กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) : กองทุนรวมประเภทนี้เหมาะกับมือใหม่ที่ต้องการลงทุนระยะยาว เพราะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้ลงทุนตามจำนวนเงินที่ลงทุนจริง และสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี
ตัวอย่างกองทุนรวมเพื่อการออมที่เหมาะกับมือใหม่ ได้แก่
- กองทุนรวมบัวหลวงเพื่อการออม (B-SSF)
- กองทุนรวมไทยพาณิชย์เพื่อการออม (SCB-SSF)
- กองทุนรวมกรุงไทยเพื่อการออม (KT-SSF)
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) : กองทุนรวมประเภทนี้เหมาะกับมือใหม่ที่ต้องการลงทุนระยะยาวและวางแผนเกษียณ เพราะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้ลงทุนตามจำนวนเงินที่ลงทุนจริง และสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 500,000 บาทต่อปี
ตัวอย่างกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่เหมาะกับมือใหม่ ได้แก่
- กองทุนรวมบัวหลวงเพื่อการเลี้ยงชีพ (B-RMF)
- กองทุนรวมไทยพาณิชย์เพื่อการเลี้ยงชีพ (SCB-RMF)
- กองทุนรวมกรุงไทยเพื่อการเลี้ยงชีพ (KT-RMF)
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี
นอกจากการเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมแล้ว มือใหม่ควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนลดหย่อนภาษีอย่างละเอียด เช่น นโยบายการลงทุน ผลการดำเนินงานย้อนหลัง ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ เป็นต้น นอกจากนี้ ควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนลดหย่อนภาษีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อประเมินว่ากองทุนลดหย่อนภาษีดังกล่าวยังเหมาะสมกับตนเองหรือไม่
คำแนะนำสำหรับการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี
- ควรกำหนดเป้าหมายการลงทุน ก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี มือใหม่ควรกำหนดเป้าหมายการลงทุนของตนเองก่อน เช่น ต้องการผลตอบแทนระยะสั้นหรือระยะยาว ต้องการเงินเก็บไว้ใช้ตอนเกษียณ เป็นต้น
- ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนอย่างละเอียด ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนอย่างละเอียด เช่น นโยบายการลงทุน ผลการดำเนินงานย้อนหลัง ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ เป็นต้น
- เริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนน้อย มือใหม่ควรเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนน้อยก่อน เพื่อทดสอบความเสี่ยงและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนอย่างละเอียดมากขึ้น
- ติดตามผลการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอ ควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนลดหย่อนภาษีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อประเมินว่ากองทุนลดหย่อนภาษีดังกล่าวยังเหมาะสมกับตนเองหรือไม่
การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับมือใหม่ เพราะมีโอกาสได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีและโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ก่อนลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีมือใหม่ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน
